Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

Обновлено:

К форекс брокерам “поиграть” на валютных рынках не заходил, наверное, только Йети, хотя это вряд ли от такого обилия рекламы и он наверняка тоже пробовал. Как можно отказаться от случая быстро разбогатеть используя этот рынок и больше никогда не работать, переехать из пещеры в шикарную виллу, сменить шкуру на смокинг, перестать бегать по лесу и начать ездить на крутом суперкаре.

Примерно так брокеры рисуют эту перспективу а пользователи представляют себе рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.

В иных случаях пользователи витая в этом облаке форекс-инфошума не разбираясь в вопросе, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитирующих работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или резко подводя их к потере сотен а то и тысяч долларов.

Есть еще третий вариант, которым пользуются все, просто не возвращают депозит, одни в надежде, что будет слив в дальнейшем, у других просто это не предусмотрено, работают только на прием. В любом случае есть законный метод, вернуть незаконно присвоенные деньги, если вы поняли что вас просто разводят.

Что такое чарджбек?

Чарджбек (chargeback), возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Другими словами, вы имеете право оспорить транзакцию совершенную по вашим счетам, при условии, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк не распространяется).

Начать процесс оспаривания имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Есть примеры возврата денег не только от недобросовестных брокеров, но даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest), все потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат репутацией и зачастую помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги перечисленные в “мутные” проекты.

Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции — 120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней с даты ее совершения.

Схема процесса возврата

Процесс возврата депозита

Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.

  1. Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.

    Таблица для Visa:

    Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
    30 Услуга не оказана или товар не получен 120
    41 Отмененная периодическая транзакция 120
    53 Товар не соответствует описанию или поврежден 120
    57 Множественные мошеннические транзакции 120
    62 Операции по поддельной карте 120
    70 Список заблокированных или подлежащих изъятию карт 75
    71 Отклоненная авторизация 75
    72 Отсутствие авторизации 75
    73 Истек срок действия карты 75
    74 Позднее предъявление к оплате 120
    75 Транзакция не распознана 120
    76 Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции 120
    77 Не соответствующий номер сета 75
    78 Повреждение кода подтверждения действительности карты 75
    80 Неправильный номер транзакции или номер счёта 120
    81 Мошенничество с использованием карты 120
    82 Повторная обработка 120
    83 Мошенничество без использования карты 120
    85 Кредит не обработан 120
    86 Оплачено другим способом 120
    90 Непоступление платежа, отсутствие загрузки значения платежа в банкомате или устройстве для пополнения остатка на загружаемых карточках 120
    93 Программа Visa по мониторингу мошенничества 120

    Таблица для MasterCard:

    Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
    4807 Файл счетов, действие которых приостановлено 45
    4808 Оспаривание, связанное с авторизацией 90
    4812 Номера счёта нет в файле 45
    4831 Отличается сумма транзакции 120
    4834 Ошибка обработки данных 120
    4837 Отсутствует авторизация владельца карты 120
    4840 Мошенническая обработка транзакций 120
    4841 Отменённая периодическая транзакция или транзакция по приобретению цифрового товара 120
    4842 Позднее предоставление 120
    4846 Не предоставлен правильный код валюты транзакции 120
    4849 Сомнительная активность продавца 120
    4850 Спор по оплате очередного взноса 120
    4853 Оспаривание владельцем карты 120
    4855 Товары или услуги не предоставлены 120
    4859 Дополнительное соглашение, неявка или спор по банкомату 120
    4860 Кредит не обработан 120
    4863 Владелец карты не опознан — возможное мошенничество 120
    4870 Перенос ответственности по операциям с чип-картами 120
    4871 Перенос ответственности по операциям с чип-картами / PIN-кодом 120
  2. Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.

    В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.

    В оригинале вы должны выполнить следующие действия:

    • Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.

    • Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.

    • Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.

    • После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.

    • Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.

    • Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

    Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:

    • Договор об оказании услуг;

    • Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;

    • Банковские выписки;

    • Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;

    • Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;

    • Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.

      Пример заявления на чарджбек на примере ММСИС, образец заявления можно скачать здесь.

    А также необходимо:

    • Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;

    • Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

    По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.

  3. Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.

    На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.

    Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.

    Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.

Что делать если банк отказал?

Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.

Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.

Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.

Обращаем ваше внимание, что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2017 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так.

132 комментария

Аватар комментатора Елена Автор: Елена

Добрый день. Хочу вернуть деньги через приват банк. Возможно ли это? Или лучше сразу обращаться к посредникам?

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Здравствуйте Елена лучше сначала обратится в банк с просьбой разъяснить как они работают с такими возвратами или по "спорным операциям". К посредникам же обращаться можно по рекомендации, так как среди них мошенников хватает.

Аватар комментатора Марина Автор: Марина

Добрый день! Потеряла на Альпари большую сумму. Услуги по возврату предлагали многие компании, которые по факту оказывались мошенническими. Единственная нормальная компания (не помню названия) сказала, что с Альпари деньги вывести нельзя, потому что у них лицензия Центробанка. Сейчас узнала, что перед новым годом их лишили лицензии. Это повышает мои шансы на возврат. Деньги были слиты моим трейдером в сент-окт 18 года т.к. площадка по какой-то причине не работала (по словам трейдера) Знаете ли Вы порядочную легальную компанию, которая занимается возвратом денег?

Аватар комментатора Степанг Автор: Степанг

Здравствуйте! У меня карта Мир от МинБанка. Написал заявление в банк. Заявление приняли, но сказали что нужно подать заявление в полицию. Это имеет смысл?

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Обычно банк запрашивает копию заявления, что бы приложить к заявлению. Но если они не просят, то подать заявление в полицию все равно нужно, это создает прецеденты для решения таких вопросов.

Аватар комментатора Марина Автор: Марина

Подскажите, пожалуйста, если компания ЧарджБек для вывода денег с брокерской площадки просит подключиться к таким программам, как TimViewer или AnyDesk, и через мой компьютер видит мой личный кабинет банка, это нормально? Были попытки разных компаний увидеть мой личный кабинет в бангке, с которого была транзакция через скайп и через AnyDesk. Но через AnyDesk можно дистанционно управлять компьютером, даже если там подключена только функция записи разговора. По их словам, мы вместе за час должны вывести часть суммы с площадки Альпари (я под их руководством), но они должны быть подключены к моему компьютеру по удаленке. Это нормально?

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Это не нормально, подобную историю описывали в этой статье: https://loxotrona.net/obman-pod_vidom_vozvrata_deneg-ot_brokera_olymp_trade-realnyj_otzyv_o_razvode/

Аватар комментатора Марина Автор: Марина

Большое спасибо! А если они успели краем глаза заглянуть в кабинет? Могу я как-то обезопасить его? Я просто вовремя опомнилась и вышла оттуда. Пока никто ничего не украл, слава богу.

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Поменяйте пароль от кабинета на всякий случай.

Аватар комментатора Svetlana Автор: Svetlana

Добрый день,Подскажите ,пожалуйста,возможен ли чарджбек,если платёж был с карты МИР?

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Здравствуйте, Мир не относится к визе или мастеркард, поэтому тут должна быть своя процедура. Вам нужно написать в банк который обслуживает вашу карту.

Аватар комментатора Андрей Автор: Андрей

https://charge-back.ru/

Аватар комментатора Модератор Александр Валерьевич Автор: Модератор Александр Валерьевич

Андрей проверка чарджбековых компании не представляется возможным, поскольку они одновременно могут одним помогать возвращать деньги, так и кидать других своих клиентов. Поэтому нет 100% механизма их проверки, что мы и высказали в статье: https://loxotrona.net/chardzhbe-kak-moshenniki-pomogayut-vernut-den-gi-ot-moshennikov/

Аватар комментатора Юлия Автор: Юлия

Здравстуйте. Сайт wercrypto.com и pbncapital.com мошенники, вытянули более 500тыс.руб. оплачивала на сайт через visa, брокер по телефону каждый день звонил давал советы, как попросила вывести часть сказали потерпите пару дней мы закроем все позиции в большом плюсе.... в итоге большрй минус. Написала письмо на сайт о закрытии и возврате депозита, ответа нет. В сбербанке дважды отказали в чарджбэке, так как доказательств недостаточно, а где их взять, если всё через сайт делалось , ни договора ни денег на счету, хотя скрины с поступлениями были приложены. Как быть проживаю далеко на севере компетентного специалиста найти трудно. Спасибо

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Здравствуйте, вам нужна помощь юриста, для работы с банком, потому как сбер вас просто футболит, здесь не нужен какой то крутой специалист, достаточно будет найти обычного юриста.

Аватар комментатора Ольга Автор: Ольга

Добрый вечер! в своей статье Вы написали "с апреля 2017 года и по настоящее время система Mastercard не осуществляет возврат денег, которые были переведены на брокерские счета". Исходя из каких норм права, Вы делаете данный вывод? Было вынесено Постановление, закон? Если да скиньте ссылку.

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Это распоряжение платежной системы Мастеркард, посмотрите на их сайте.

Аватар комментатора Константин Автор: Константин

Отличная статья! Позвольте, буквально пару предложений по ней дополнить: https://xn----7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/chardzhbek-vozvrat-deneg-za-neokazannuyu-uslugu/

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

У вас так ссылка не будет отображать страницу, нужно прописать ее в кириллице.

Аватар комментатора Лариса Автор: Лариса

Добрый день! Прочитала данную статью и расстроилась( Торговала с апреля этого года вместе с аналитиком Business advisers на Bulltraders.com. Вложила туда кучу денег(более 130 тыс.) плюс заплатила за их школу инвестора 90 тыс. И в итоге не вывела ни рубля! Эти сволочи просто слили мой депозит. Кредиты платить нечем. Неужели нельзя ничего вернуть?(( Заявление в полицию написала, но пока эффекта не вижу. Помогите советом, пожалуйста

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Здравствуйте, если процедура чарджбека вам не подходит, то попробуйте обратится к юристу, только не в интернет, много жуликов.

Аватар комментатора Лариса Автор: Лариса

Доброе утро! Игорь, вы советуете обратиться к юристу по месту жительства(чтобы вернуть деньги, вложенные в моем случае на платформу bulltraders.com). Но я не знаю, где в моем городе найти такого специалиста! Никто не слышал про это даже. Как тут быть? Может, у вас есть на примете такой юрист?

Аватар комментатора Игорь Колпаков Автор: Игорь Колпаков

Все верно, юрист может быть вполне обычным, в этом деле нет таких специалистов как вы считаете, нормы права в стране одинаковые. И работа юриста при обращении, если он не знает как сразу ответить, взять время, разобраться и ответить. Ваша цель составить претензионные письма с помощью юриста, которые могли бы подействовать на брокера.

Оставить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Помогаем людям не лохануться LOXOTRONA.NET Основано в 2015

Сообщение