Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

К форекс брокерам “поиграть” на валютных рынках не заходил, наверное, только Йети, хотя это вряд ли от такого обилия рекламы и он наверняка тоже пробовал. Как можно отказаться от случая быстро разбогатеть используя этот рынок и больше никогда не работать, переехать из пещеры в шикарную виллу, сменить шкуру на смокинг, перестать бегать по лесу и начать ездить на крутом суперкаре.

Примерно так брокеры рисуют эту перспективу а пользователи представляют себе рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.

В иных случаях пользователи витая в этом облаке форекс-инфошума не разбираясь в вопросе, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитирующих работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или резко подводя их к потере сотен а то и тысяч долларов.

Есть еще третий вариант, которым пользуются все, просто не возвращают депозит, одни в надежде, что будет слив в дальнейшем, у других просто это не предусмотрено, работают только на прием. В любом случае есть законный метод, вернуть незаконно присвоенные деньги, если вы поняли что вас просто разводят.

Что такое чарджбек?

Чарджбек (chargeback), возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Другими словами, вы имеете право оспорить транзакцию совершенную по вашим счетам, при условии, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк не распространяется).

Начать процесс оспаривания имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Есть примеры возврата денег не только от недобросовестных брокеров, но даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest), все потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат репутацией и зачастую помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги перечисленные в “мутные” проекты.

Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции — 120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней с даты ее совершения.

Схема процесса возврата

Процесс возврата депозита

Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.

  1. Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.

    Таблица для Visa:

    Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
    30 Услуга не оказана или товар не получен 120
    41 Отмененная периодическая транзакция 120
    53 Товар не соответствует описанию или поврежден 120
    57 Множественные мошеннические транзакции 120
    62 Операции по поддельной карте 120
    70 Список заблокированных или подлежащих изъятию карт 75
    71 Отклоненная авторизация 75
    72 Отсутствие авторизации 75
    73 Истек срок действия карты 75
    74 Позднее предъявление к оплате 120
    75 Транзакция не распознана 120
    76 Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции 120
    77 Не соответствующий номер сета 75
    78 Повреждение кода подтверждения действительности карты 75
    80 Неправильный номер транзакции или номер счёта 120
    81 Мошенничество с использованием карты 120
    82 Повторная обработка 120
    83 Мошенничество без использования карты 120
    85 Кредит не обработан 120
    86 Оплачено другим способом 120
    90 Непоступление платежа, отсутствие загрузки значения платежа в банкомате или устройстве для пополнения остатка на загружаемых карточках 120
    93 Программа Visa по мониторингу мошенничества 120

    Таблица для MasterCard:

    Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
    4807 Файл счетов, действие которых приостановлено 45
    4808 Оспаривание, связанное с авторизацией 90
    4812 Номера счёта нет в файле 45
    4831 Отличается сумма транзакции 120
    4834 Ошибка обработки данных 120
    4837 Отсутствует авторизация владельца карты 120
    4840 Мошенническая обработка транзакций 120
    4841 Отменённая периодическая транзакция или транзакция по приобретению цифрового товара 120
    4842 Позднее предоставление 120
    4846 Не предоставлен правильный код валюты транзакции 120
    4849 Сомнительная активность продавца 120
    4850 Спор по оплате очередного взноса 120
    4853 Оспаривание владельцем карты 120
    4855 Товары или услуги не предоставлены 120
    4859 Дополнительное соглашение, неявка или спор по банкомату 120
    4860 Кредит не обработан 120
    4863 Владелец карты не опознан — возможное мошенничество 120
    4870 Перенос ответственности по операциям с чип-картами 120
    4871 Перенос ответственности по операциям с чип-картами / PIN-кодом 120
  2. Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.

    В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.

    В оригинале вы должны выполнить следующие действия:

    • Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.

    • Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.

    • Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.

    • После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.

    • Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.

    • Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

    Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:

    • Договор об оказании услуг;

    • Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;

    • Банковские выписки;

    • Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;

    • Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;

    • Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.

      Пример заявления на чарджбек на примере ММСИС, образец заявления можно скачать здесь.

    А также необходимо:

    • Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;

    • Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

    По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.

  3. Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.

    На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.

    Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.

    Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.

Что делать если банк отказал?

Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.

Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.

Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.

24 комментария
  • Валентина

    Спасибо! Очень полезная статья.
    Моя грустная история с ОПТЕК, пока не получили депозит звонили несколько раз в день. Начала проходить верификацию и начались качели, все им не подходили документы. Попыталась поставить на вывод свой депозит, не прошел номер. Написала в отдел финансов, ответили — Как только пройдете верификацию, а там и поговорим. Прошла верификацию только после того как сняли 100$. Поставила на вывод и тут же вышел на связь менеджер и заявил, что у меня один выход — Заработать с его помощью и вывести свои деньги. Снял сам заявку на вывод через отдаленку сделали ставки. Ставка одна ушла в минус, а две другие закрылись на автомате. Связаться с менеджером, понят так и не удалось. Стала искать хоть какую — то зацепку вернуть деньги и наткнулась на чарджбек. Банк взял заявление в телефоном режиме. Прошло примерно 1,5 месяца, получила письмо с ОПТЕК — пишут что вернут мне деньги, если я отзову чарджбек и отправлю им документы что я это я и заявку на вывод и опишу причину почему чарджбек. Позвонила в банк, какие мои действия должны быть? Банк ответил — если не хотите снимать заявление, то ждите решение чарджбек. Я, как то в не ведении, что делать дальше, в какую сторону двигаться? Дайте умный совет.
    Спасибо заранее.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, Валентина если главная цель возврат денег, то поставьте условия ОПТЕК вернут деньги, снимите заявление чарджбека, пока не вернули ничего не меняйте.

      Ответить
  • Геннадий

    Автор забыл добавить, что по правилам МПС деньги, оплаченные для инвестиций, чарджбэку не подлежат. Поэтому если вас развели на деньги различные форекс, бинарные опционы, и прочее, то можете забыть про эти деньги.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Ключевой момент «развели» Геннадий, именно поэтому можно инициировать эту процедуру.

      Ответить
      • Геннадий

        Игорь, занимаюсь этой проблемой давно по поводу мошенничества на финансовых рынках, готовил аналитическую справку на имя министра МВД по поводу мошенничества Теле Трейда. Знаю, как реагируют и отвечают на обращение клиентов по чарджу. Например, одна женщина с Воронежа так же попалась на мошенников по FOREX, перечисляла с карт РСХБ и Сбер банка. РСХБ чардж провел, Сбер нет, Подала иск на Сбер, 1-ю инстанцию проиграла, апелляцию так же проиграла, готовиться к кассации. Дело в том, что по правилам МПС инициировать процедуру чарджбэка — это право банков, а не обязанность. Тем более все транзакции, связанные с инвестициями, чарджбэку не подлежат.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Спасибо за разъяснения.

          Ответить
      • Света

        Здравствуйте! А можно мне на эл. почту скинуть, как инициировать чарджбэк при инвестициях. Сбербанк, Кукуруза и Минбанк мне ответили, что по Мастеркард чарджбэк по инвестициям не проводит.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Света вся информация изложена в статье и мой вам совет, если сумма значительная обратитесь за консультацией к юристу.

          Ответить
  • Владислав Лутошин

    Статья хорошая, Игорь, нужная. Только, к сожалению, поздно я ее прочел. Участвовал в торгах в сентябре 2014 года на площадке RoboForex. Так что чарджбэк здесь уже не прокатит по срокам, да и той банковской карты уже не существует. Разводка оказалась на 100%. Месяц учился у самарских брокеров, проходил тестовые торги, все получалось, что-то зарабатывал. Повелся. Минималка была 2000$ + начислили 70% бонусов. По началу шел в «+» мелкими шагами (по 10-25$). К концу месяца вручную вычитали по крупному (800-1300$), диаграммы явно были управляемыми и даже визуально отличались от диаграмм с какого-нибудь другого сайта. Брокеры за все время не дали не одного приносящего совета. При попытках снять со счета деньги, когда они еще были, всегда в ответ приходил отказ. Плюс, когда основной баланс 2000$ стал подходить к нулю, вдруг незаметно ушли и бонусные 70% — 1405,4$. Кидалово оказалось стопроцентное, никому не рекомендую иметь дело ни с каким Forex-рынком.
    Игорь, как считаете, может возможно вернуть хотя бы бонусные 70%, которые просто нагло сняли со счета? Может у вас есть знакомые, занимающиеся выколачиванием с подобных площадок? Заранее благодарен.
    С уважением, Владислав Лутошин
    89276562242
    lutoshin063@yandex.ru

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, Владислав к сожалению таких знакомых нет и не рекомендую искать, потому что в этой сфере тоже хватает мошенников, которые якобы гарантируют возврат денег на самом же деле просто вытряхивают деньги. В вашем случае думаю уже сделать ничего не получится.

      Ответить
  • Елена

    спасибо за очень полезную статью, попытаюсь вернуть деньги с двух мошенническиз сайтов. Ни в коем случае не попадайтесь в их сети https://ifeks.net/ и https://standardxp.com/

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Елена https://ifeks.net/ и https://standardxp.com/ полностью мошеннические сайты, поэтому считаю попытки вернуть деньги будут бесполезны.

      Ответить
  • Любовь

    Здравствуйте, я потеряла деньги в брокерской компании. До вашей статьи о чарджбеке увидела рекламу в интернете о возврате денег через чарджбек. Написала им, ответила на несколько вопросов, сказали, что банковская карта мастеркард для этого не подходит.
    Через пару дней мне позвонил человек с предложением вернуть деньги процедурой чарджбек через страховую компанию Альянс. Про меня узнали, по выкупленной ими базе данных. Прислали простое заявление на возврат денег без адреса. Через полчаса назвали одобренную сумму возврата. От меня необходимо перечислить на указанную карту 16%, из них 8% судебным приставам, 8% в суд, причем, можно 8% сразу, а 8% после получения денег. Т.е. страховая компания платит мне сразу, а потом занимается выколачиванием денег.
    Позже я прочитала вашу статью. Предложенные чудеса весьма похожи на развод.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, все верно Любовь вас хотели взять в оборот мошенники. Процедуру чарджбек инициировать только вы лично.

      Ответить
      • Любовь

        Спасибо, Игорь.

        Ответить
  • Елена Самсонова

    Самое важное то, что сохраните себе договор брокера, да и почитать бы его сначала (чего мы к сожалению не делаем), Если компания крупная можно написать в регулятор. Я нашла на каком то форуме шаблоны заявлений на английском для регулятора. И обязательно сохранить ВСЕ переводы, все переписки.В общем все все , что возможно.

    Ответить
  • Геннадий

    Спасибо! Очень полезная и подробная статья!!!

    Ответить
  • Костя

    Способ простой, да непростой) С банком бодаться все равно придется!

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      В банке можно пояснить и доказать что есть такая процедура, самое главное настоять на своем.

      Ответить
    • Елена Самсонова

      Константин, мне на форуме подсказали, что если с копией заявления в полицию приходить в банк они не имеют право отказать. При чем у меня со сбером вообще интересно было. Они заявку просто закрыли без указания результата расследования. И главное все сохранить все квитанции переводы, сканы всевозможные, сканы переписок и общений. Хорошо еще и запись разговоров. Конечно в полиции сказали что это беда и никого они не найдут. В общем я и не надеялась. Просто мне мне нужна была отметка о принятии заявления. А отказать они не имеют права.

      Ответить
  • Елена Самсонова

    На самом деле замечательно, что в банке есть такая возможность. В 2016 попала на 150 тыс. руб. Завела на депозит брокера. Потом они якобы стали реорганизовываться. и сказали чтобы вывод сделать надо открыть счет в новой брокерской сделать там определенный оборот ( а еще и пополнить надо), И только потом вывод будет доступен. Я — 1. написала заявление в полицию. 2. Подала в Сбербанк на оспаривание транзакции. Приложила скан переписки с менеджером, копию квитанции из полиции, договор с сайта мошенника, и заявление которое ранее написала и отправила по электронке самому брокеру и в регулятор. …. Депозит вернули. Прибыль конечно же нет. Но свое забрала.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Хороший пример, спасибо Елена.

      Ответить
  • Niker

    Была такая проблема с брокером Trade Bifo. Сначала уделяли мне внимание, обучали (при этом наставники почему-то менялись), пару сделок ушли в «-«, но по страховке вернули убыток. Потом наступило затишье. Периодически заходил на платформу мониторить графики, но не торговал. И однажды обнаружил, что на счёте ноль! На мою претензию ответили, что счёт не выдержал просадку. Прислал им копию счёта из л/к, в котором было ясно, что сделки не совершались. Обещали разобраться, но так на мои запросы больше и не откликнулись. Служащие банка мне отказали в чарджбеке, мотивируя законченной транзакцией (деньги «продавцом»-брокером получены, т.е. банк процедуру перевода выполнил) и отсутствием опыта: «мы с такими случаями ни разу сталкивались…». В брокерском договоре нашёл такой пункт, где написано, что в случае отсутствия сделок в течение 6 месяцев, счёт обнуляется. Правда они не удосужились мне это напомнить и подтолкнуть к активности. Успокоило меня лишь то, что скромно рискнул всего 100$.

    Ответить
    • Андрей

      Niker, вы ещё «малой кровью» отделались. Я же с этим «брокером» на 1000 долл. попал. Только мне не вернули и никак не компенсировали убыточную сделку, которая «увела» мой депозит в минус. Хотя до этого были положительные сделки. Я попытался вернуть мой депозит или чтобы его восстановили хотя бы на 50%. Однако прикреплённый за мной «трейдер» сначала стал «вилять» от моих вопросов и претензий, а потом и вовсе перестал выходить со мной на связь. Жаль, что я раньше не прочитал эту статью… Возможно получилось бы вернуть вложенное…

      Ответить

Оставьте Ваш комментарий

Внимание! Заявки на проверку сайтов принимаются в рубрику "Вопрос-ответ", в комментариях к другим статьям и рубрикам модерироваться не будут. Для того что бы оставить заявку перейдите к разделу "Вопрос-ответ"!

Коментарий*

Ваше имя*

Хотите получать на почту
ВСЕ САМОЕ СОЧНОЕ НА LOXOTRONA.NET
Тогда подпишитесь на наши новости

-- -- --

Подписаться на рассылку блога
LOXOTRONA.NET и УЗНАВАЙТЕ:
  • раз в неделю о всех новых статьях на блоге
  • раз в неделю о результатах конкурсов и розыгрышей проводимых на сайте
  • о всех новых экспериментах которые мы проводим в оффлайн и в онлайн
  • о проверенных методах по заработку в обычной жизни и в интернет
Мы против спама, поэтому нас охотно читают! Рассылка выходит 2 раза в неделю, максимум 12 раз в месяц.