Осторожно! Займы и микрокредиты онлайн! Как оказаться в долгу у МФО, не занимая денег…

То, что микрофинансовые организации дурят на раз, два, знают все. Но бывают всякие ситуации, и иногда все же приходится обращаться к ним за помощью. Но если вы думаете, что сумасшедшие проценты являются единственной опасностью, с которой вы столкнетесь, решив взять займ, то вы очень глубоко заблуждаетесь. Сами того не зная, вы можете стать должником, на котором висят сотни тысяч рублей долга. И это, притом что вы честно погашали свой займ и внесли все деньги до единой копеечки. Как? Не поверите, но до безобразия просто…

Микрокредиты онлайн – свободная зона для мошенников

Появление микрокредитных организаций в онлайне значительно облегчило взятие денег в долг. И дало возможность мошенникам легко облапошивать наивных людей.

Почему МФО в интернете пользуются такой популярностью? А все потому, что от кредитополучателя не надо никаких лишних телодвижений. Не надо никуда идти, разговаривать с менеджерами и доказывать свою надежность в погашении займа, ждать несколько часов, пока выдадут деньги. Все упростилось до пары кликов. Всего-то надо заполнить заявку, да прислать фотографию паспорта со своими данными. А там уже менеджер быстро пробивает вас и одобряет вашу заявку… ну или нет.

Но тут и открывается поле деятельности для мошенников. Во-первых, менеджер видит только ксерокопию паспорта, но не видит владельца документа. А значит, можно подсунуть любой документ и притвориться этим человеком. Кто ж там узнает по ту сторону монитора? Во-вторых, многие МФО выдают деньги не только на банковский счет или банковскую карту, но и перечисляют их на анонимные платежные системы, например, Киви. Да и подтвердить заявку можно через телефон, выслав код, а получить анонимный номер тоже не проблема. Все, что необходимо мошеннику – завладеть ксерокопией чьего-то паспорта.

Нет, красть чей-то паспорт или пытаться заполучить его в руки совсем не обязательно. Тем более что это таит много опасности и риска попасть под подозрение. Все делается гораздо проще. Жертва об обмане узнает только спустя несколько месяцев и вряд ли догадается «откуда ноги растут». А если и догадается, то мошенников уже и след простыл.

Дорогой, нужна денежка? И мне нужна!

Все, что необходимо преступнику, чтобы получить чужие паспорта – прикинуться МФО и предложить деньги в долг под «сладкие условия», например, по процентной ставке раза в 2-3 ниже, чем у конкурентов.

Сайт создан, условия займа прописаны, реклама заказана. Вот и первые кредитополучатели уже пошли. А тут уже есть 2 пути, как действуют преступники.

Способ 1. Простой

Обратите внимание, что на сайте любой микрофинансовой организации прописано, что на рассмотрение заявки и подтверждение ее требуется 15-30 минут, при этом нет гарантии, что деньги действительно выдадут.

У каждого МФО есть возможность отказать человеку в займе без объяснения причин, если он кажется неблагонадежным. Обычно кредитополучатель проверяется через базу на наличие дохода, положительной кредитной истории, отсутствие просроченных платежей по кредитам. Но мошенникам не это надо, им достаточно самой возможности отказать человеку.

Все просто – заемщик заполняет заявку со всеми своими данными, прикладывает фотографию своего паспорта, высылает «МФО». А через 10-20 минут получает отказ, что, видите ли, его считают неблагонадежным и выдать займ не могут. Но никто и не собирался ничего давать. Сайт создавался специально для того, чтобы получить паспорт жертвы. Ну а дальше преступник просто возьмет деньги в долг по паспорту обманутого человека в нескольких МФО, но уже реально работающих. Первые суммы обычно микрофинансовые организации выдают небольшие – 5-10 тыс. рублей. Но учитывая то, что мошенник их возьмет сразу в нескольких местах и вдобавок идет сумасшедший процент по 1,5-3% в день, то уже через месяц просрочки платежей жертва будет должна минимум 150 тыс. рублей. Звонок с требованием оплатить непонятно какой долг станет очень неприятной неожиданностью.

Способ 2. Правдоподобный

Суть та же – жертва отправляет свои данные и скрин паспорта мошеннику. Но в данном случае создается впечатление, что МФО действительно оказывает услуги. Деньги поступают на счет заемщика. И опять все делается через анонимные платежные системы. Кредитополучатель честно возвращает все деньги вместе с процентами в срок и спокойно вздыхает, рассчитывая, что он все погасил и ничего никому больше не должен.

Ага… как бы не так. Тут мошенник поживится дважды. Во-первых, он получит деньги с неплохим наваром сверху. Во-вторых, он все также возьмет на имя жертвы займы в других микрофинансовых организациях. При этом та будет искренне считать, что долга нет.

МФО – потерпевшая сторона или участник обмана?

Возникает логичный вопрос – почему МФО, зная о подобной уязвимости в своей системе, которой могут легко воспользоваться мошенники, не устраняет эту проблему? Почему достаточно лишь паспорта и номера телефона, чтобы взять кредит? Даже договор не заключается, а всего лишь присылается смс-сообщение. Любой, кому в руки попали чужие данные, может набрать десятки тысяч рублей в долг на имя этого человека. Естественно, что бедолага, который и в глаза не видел деньги, которые он якобы взял, вряд ли будет рад отдавать кому-то что-то лишь по той причине, что ему тычут, будто бы он является должником. Он будет сопротивляться, будет спорить, будет обращаться в правоохранительные органы. Получить деньги с него будет трудно.

Полагаю, что скорее всего МФО совсем не против того положения дел, что существует, раз не устраняют уязвимость в своей системе. Нет, вряд ли реальная микрофинансовая организация в деле с мошенниками, но вот то, что у них взят кредит на имя очередного «кредитополучателя», им определенно выгодно.

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Ведь как действует МФО, пытаясь выбить долг? Начинает названивать постоянно, присылать заказные письма и даже звонить на работу начальству, утверждая, что у них работает не добропорядочный сотрудник. «Долг, долг, долг…» — эта фраза звучит со всех сторон. И если это не помогает, то начинают подключаться коллекторы, которые не гнушаются угроз, оскорблений, порчи имущества. Не каждый готов выдержать такой прессинг и поэтому выплачивает долг, который вовсе не брал. Далеко не все идут в правоохранительные органы и требуют решать дело через суд. А учитывая, что за месяц-два, пока будет выплачен долг, набегают сумасшедшие проценты, да еще и начисляется пеня со штрафами, то МФО определенно выгодна такая ситуация. Компания уже будет в плюсе, даже если займ вернут только 2-е людей из 7-ми, на имя которых мошенники взяли деньги. И чем больше таких клиентов у микрофинансовых организаций, тем больше шансов заработать на них и получить свою прибыль. Поэтому МФО закрывают глаза на то, что любой может взять у них кредит и даже по чужому паспорту. Тем более, основное преимущество онлайн-кредиторов состоит как раз в том, что не надо никаких документов, договоров, а весь процесс занимает всего 10-20 минут. Усложнив требования по получению займа, МФО попросту потеряют широкий круг клиентов.

Как защититься?

Конечно, каждому хочется верить, что он не попадется в подобную ловушку и не станет еще одной жертвой мошенников. Надежда на «авось» штука хорошая, но ненадежная. Лучше все же быть осторожным и знать, как предохраниться от подобного развода, чем потом продавать свое жилье, чтобы погасить сумасшедший долг.

Мы все, когда берем кредиты и займы, интересуемся лишь тем, чтобы взять их на наиболее выгодных и удобных условиях. Ух ты, 1% в день вместо 2%, как у другой фирмы? Супер! Надо предоставить всего лишь паспорт, да и то, отправив скрин онлайн? Отлично, ведь не надо никуда тащиться и заботиться о пакете документов! Обещают, что вам точно не откажут? Ну все, точно надо брать займ здесь.

К сожалению, если вы будете думать только в подобном духе, заботясь лишь, где проще всего можно взять микрозайм и с наиболее низкими процентными ставками, то ваши шансы наткнуться на мошенника только повысятся. Ведь как те ловят своих жертв? Правильно, на живца. И приманкой в данном случае служит именно «выгодное предложение» — низкий процент и удобство.

В-первую очередь, если вы хотите обезопасить себя, то должны смотреть на другие показатели, а именно на:

  • Наличие государственной регистрации у МФО. Проверить это можно на сайте Центробанка России – cbr.ru.
  • Отзывы. Что пишут об этом МФО? Не были ли обмануты клиенты, решившиеся воспользоваться его услугами. Искать лучше на независимых ресурсах, а не на сайтах-обзорниках микрокредитных организаций. Форумы, сайты-отзовики – смотреть следует здесь.
  • Срок работы МФО.
  • Предоставление договора, который оформлен по правилам Центробанка.

Деньги в долг берите именно у тех компаний, которые действительно осуществляют финансовую деятельность. Компаний-однодневок по выдаче кредитов в интернете очень много. В лучшем случае, вам увеличат ваш долг и будут препятствовать внесению денег на счет или же выдадут средства на пару дней позже, чем по договору, но зато проценты будут идти уже с первого дня. В худшем, на ваши паспортные данные наберут кредитов во многих МФО, ну а вы узнаете об этом уже тогда, когда вам начнут поступать звонки, что вы должны пару тысяч рублей долга, ну а с пенни, процентами и штрафами и вовсе пару сотен тысяч.

Немногие знают, что, как и в банке, в МФО также можно потребовать справку о закрытии вашей кредитной линии. Каждая микрокредитная организация, работающая реально, выдает такие справки. Правда, лишь единицы из них упоминают об этом. Такая справка избавит вас от любых претензий впоследствии. Взяли займ, выплатили все, обязательно возьмите справку. На тот самый случай, если вам вдруг потом решат предъявить какие-либо претензии, что вы выплатили не все и с учетом процентов и пени должны кругленькую сумму.

Если же все-таки вы попали в такую ситуацию, что с вас микрофинансовая организация требует денег, которых вы не брали у нее, не ведитесь на провокацию! Не поддавайтесь прессингу и ни в коем случае не выплачивайте им деньги! Обратитесь в БКИ (Бюро кредитных историй) и сделайте запрос, чтобы вас проверили, не состоите ли вы в списке должников и нет ли «грязного» пятна на вашей кредитной истории. Необходимо будет приложить скан двух страниц паспорта. Стоимость проверки – 350 рублей. Обратитесь в Службу безопасности и объясните свою ситуацию.

Напишите заявление в полицию и получите документ от дежурного, что он принял его. Также подайте заявление в ту организацию, которая требует у вас деньги. Заодно потребуйте от них, чтобы они предоставили вам сведения, с какого номера пришло подтверждение кредита и на какой счет был перечислены деньги. После этого можно подавать в суд. Для потерпевшего есть большой плюс, заключающийся в том, что как такового договора не было. Если проверка покажет, что номер, указанный для подтверждения займа, и счет вам не принадлежат, то обвинения с вас будут сняты.

Обращение в МФО уже не несет ничего хорошего. Все-таки брать в долг под 600-1000% годовых и переплачивать сумасшедшие деньги не очень хорошая идея. Но вот обращение в псевдо-МФО и вовсе выльется вам в долги, из которых будет нереально трудно выбраться. На ваше имя будет взята крупная сумма в 50-70 тыс. рублей минимум и вдобавок сверху будут накручены огромные проценты+штрафы+пеня за просрочку выплат, так как вы узнаете о займах только спустя несколько месяцев, когда вами вплотную займутся коллекторы. И, к сожалению, доказать, что деньги взяли не вы, и отменить эти займы будет очень сложно. Вам здорово потрепают нервы, пытаясь выбить «долг». Паспорт ваш подан? Ваш! Данные в заявке ваши указаны? Ваши! Ну, значит, вы и взяли! Будьте добры, выплачивайте.

Поэтому, если все же надумали брать займ, то тщательно проверьте микрофинансовую организацию прежде, чем решите заполнить заявку и выслать скрин своего паспорта.

58 комментариев
  • вадим

    в МФО «е-заем» числится долг,которого не брал.
    позвонил им ,всё объяснил.они выслушали и сказали,что проведут расследование. но подозреваю,что лучше через суд. есть у кого образец искового по данной проблеме? спасибо

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Вадим, посмтрите комментраии специалистов на прововеде: https://pravoved.ru/question/486317/

      Ответить
  • Сергей

    Поучительно ! Спасибо!

    Ответить
  • Татьяна

    Как же страшно стало жить, просто нет слов. А то, что скрины наших паспортов находятся в базах электронных платежных систем, таких как вебмани и яндекс-деньги, это безопасно?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Татьяна именно операторы обязаны хранить их в безопасности, что регулируется ФЗ «О персональных данных», к сожалению многие таковыми не являются, поэтому нужно быть осторожнее и не посылать свои сканы кому попало.

      Ответить
      • Любовь

        Здравствуйте, Игорь! Недавно я отправила паспортные данные сомнительной компании на Форекс. Если случиться такое, что моими данными воспользуются мошенники, как я узнаю? Только когда появятся коллекторы? Или можно заранее узнать? Спасибо за ответ.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Здравствуйте, это сложный вопрос, но обычно сомнительные компании по форексу, просят паспортные данные для отвода глаз и редко используют.

          Ответить
  • Светлана

    Спасибо Вам Игорь за статью!!!много полезного узнала!!!

    Ответить
  • Армен

    Спасибо за статью.

    Ответить
  • Mustafayeva

    Мошенников есть везде. поэтому, у нас в Баку применяют вот такие аппараты в некоторых учреждениях: когда приходим в учреждение со своим паспортом, там начинают проверят наш личность через фин-код паспорта и в результате появляется на экране фото+данные нашего паспорта.Если наше лицо и фото на экране одно и то же,вот тогда принимают нас. В любом учреждении граждан обслуживают на основании представления личного паспорта и личного подписи.

    Ответить
  • Светлана

    Спасибо за полезную статью.

    Ответить
  • Михаил

    Я недавно попался на еще одну схему лохотрона. Могу описать подробней с приложением скринов переписки и первой оплаты. Дальше отказался. Куда вам подробней написать с описанием схемы?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, Михаил напишите мне на почту kolp.igor@gmail.com

      Ответить
    • Сергей

      Если можно, то напишите мне о схеме.

      Ответить
  • Веталик

    Я все это уже знаю ,и кредиты в банках я вообще никогда никакие небрал ( а также всегда отвергал другие мутные предложения дать денег в долг).

    Ответить
  • Вероника

    Спасибо Игорь за статью.хоть я и не беру займы.но копии документов есть в онлайте и страшно. если воспользуются.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      К своим персональным данным нужно относится иначе, как это делают многие, раздавая их на право и налево Вероника, потому что есть серьезные прецеденты их использованию.

      Ответить
  • Аюб

    Прочитал статью и вот думаю, неужели в России еще остались люди оставшиеся в 90 ых годах? Мдааа… Смешно и грешно как говорится… Данная статья скорее будет полезна для «не далеких людей» от законов РФ. МФО выдают займы по данным паспорта гражданина РФ через интернет — да, но это не значит что по тем же данным кто-то еще сможет взять займ! И даже если и удастся взять займ мошенникам, то это никоим образом не влечет ответственность на человека имеющего настоящий паспорт. А все потому что нет никаких подписанных им лично документов, нет подписей, а значит нет и никакого займа, не то что кто-то из мошенников возьмет на чужое имя этот займ, а даже и на человека, который имеет эти паспортные данные. Короче говоря послать таких МФО со своими звонками на три буквы, где в слове этом вторая буква «У» и дело с концом, а именно в СУД! А суд в свою очередь не станет рассматривать непонятное дело, в котором нет физических бумаг, документов, А то что на сайтах МФО люди ставят какие то там «галочки» вместо настоящих подписей, то это бред сивой кобылы! Никакой суд не станет рассматривать эти галочки в электронном виде, так же как и в распечатанном. Так что не с чем им обращаться в суд! Я лично если мне дают онлайн займ, на любые кошельки, в том числе и на карту, то я брал, беру и буду брать, так же как не отдавал, не отдаю и отдавать не собираюсь, ибо считаю это подарок судьбы! Так что, если МФО дают онлайн займы, то смело берите и когда будут названивать коллекторы, то отвечайте что ничего не брали и не знаете ничего и посылайте их в двух направлениях, где в словах обеих направлениях присутствует вторая буква «У» сУд и х*й, Я всегда так и делаю. А кому нужна кредитная история, для крупной суммы, например ипотека и т.д., тем людям могу лишь посочувствовать, ибо с такой долговой ямы не выбраться на протяжении всей жизни, а вывод лучше не брать любой кредит, где нужно подписывать документы. Короче говоря, нет личных подписей в документах — нет никакого кредита!
    Ну и напоследок, если кто-то уже ввязался в это болото кредитов и испытывает трудности с банками и коллекторами, то могу порекомендовать избавится от них с помощью опытных юристов, которые на протяжении нескольких лет помогают людям, которые оказались в трудной финансовой ситуации. Вот их сайт: http://alliam.ru
    (Автор, пожалуйста, прошу пропустить данный комментарий и ссылку) Я никоим образом не связан с этим сайтом и его владельцами. Просто хотелось бы помочь людям, так как сам когда то нуждался в этой помощи. Спасибо! Всем удачи!

    Ответить
  • Евгений Нвумкин

    Взял кредит в МФО 5000р. на 28 дней
    Но не плачу уже 2 мес.
    Чем это грозит?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Начислением процентов по просрочке и продаже вашего долга коллекторскому агентству.

      Ответить

Оставьте Ваш комментарий

Внимание! Заявки на проверку сайтов принимаются в рубрику "Вопрос-ответ", в комментариях к другим статьям и рубрикам модерироваться не будут. Для того что бы оставить заявку перейдите к разделу "Вопрос-ответ"!

Коментарий*

Ваше имя*

Лучшие статьи
Хотите получать на почту
ВСЕ САМОЕ СОЧНОЕ НА LOXOTRONA.NET
Тогда подпишитесь на наши новости
Подписаться на рассылку блога
LOXOTRONA.NET и УЗНАВАЙТЕ:
  • раз в неделю о всех новых статьях на блоге
  • раз в неделю о результатах конкурсов и розыгрышей проводимых на сайте
  • о всех новых экспериментах которые мы проводим в оффлайн и в онлайн
  • о проверенных методах по заработку в обычной жизни и в интернет
Мы против спама, поэтому нас охотно читают! Рассылка выходит 2 раза в неделю, максимум 12 раз в месяц.