Осторожно! Займы и микрокредиты онлайн! Как оказаться в долгу у МФО, не занимая денег…

То, что микрофинансовые организации дурят на раз, два, знают все. Но бывают всякие ситуации, и иногда все же приходится обращаться к ним за помощью. Но если вы думаете, что сумасшедшие проценты являются единственной опасностью, с которой вы столкнетесь, решив взять займ, то вы очень глубоко заблуждаетесь. Сами того не зная, вы можете стать должником, на котором висят сотни тысяч рублей долга. И это, притом что вы честно погашали свой займ и внесли все деньги до единой копеечки. Как? Не поверите, но до безобразия просто…

Микрокредиты онлайн – свободная зона для мошенников

Появление микрокредитных организаций в онлайне значительно облегчило взятие денег в долг. И дало возможность мошенникам легко облапошивать наивных людей.

Почему МФО в интернете пользуются такой популярностью? А все потому, что от кредитополучателя не надо никаких лишних телодвижений. Не надо никуда идти, разговаривать с менеджерами и доказывать свою надежность в погашении займа, ждать несколько часов, пока выдадут деньги. Все упростилось до пары кликов. Всего-то надо заполнить заявку, да прислать фотографию паспорта со своими данными. А там уже менеджер быстро пробивает вас и одобряет вашу заявку… ну или нет.

Но тут и открывается поле деятельности для мошенников. Во-первых, менеджер видит только ксерокопию паспорта, но не видит владельца документа. А значит, можно подсунуть любой документ и притвориться этим человеком. Кто ж там узнает по ту сторону монитора? Во-вторых, многие МФО выдают деньги не только на банковский счет или банковскую карту, но и перечисляют их на анонимные платежные системы, например, Киви. Да и подтвердить заявку можно через телефон, выслав код, а получить анонимный номер тоже не проблема. Все, что необходимо мошеннику – завладеть ксерокопией чьего-то паспорта.

Нет, красть чей-то паспорт или пытаться заполучить его в руки совсем не обязательно. Тем более что это таит много опасности и риска попасть под подозрение. Все делается гораздо проще. Жертва об обмане узнает только спустя несколько месяцев и вряд ли догадается «откуда ноги растут». А если и догадается, то мошенников уже и след простыл.

Дорогой, нужна денежка? И мне нужна!

Все, что необходимо преступнику, чтобы получить чужие паспорта – прикинуться МФО и предложить деньги в долг под «сладкие условия», например, по процентной ставке раза в 2-3 ниже, чем у конкурентов.

Сайт создан, условия займа прописаны, реклама заказана. Вот и первые кредитополучатели уже пошли. А тут уже есть 2 пути, как действуют преступники.

Способ 1. Простой

Обратите внимание, что на сайте любой микрофинансовой организации прописано, что на рассмотрение заявки и подтверждение ее требуется 15-30 минут, при этом нет гарантии, что деньги действительно выдадут.

У каждого МФО есть возможность отказать человеку в займе без объяснения причин, если он кажется неблагонадежным. Обычно кредитополучатель проверяется через базу на наличие дохода, положительной кредитной истории, отсутствие просроченных платежей по кредитам. Но мошенникам не это надо, им достаточно самой возможности отказать человеку.

Все просто – заемщик заполняет заявку со всеми своими данными, прикладывает фотографию своего паспорта, высылает «МФО». А через 10-20 минут получает отказ, что, видите ли, его считают неблагонадежным и выдать займ не могут. Но никто и не собирался ничего давать. Сайт создавался специально для того, чтобы получить паспорт жертвы. Ну а дальше преступник просто возьмет деньги в долг по паспорту обманутого человека в нескольких МФО, но уже реально работающих. Первые суммы обычно микрофинансовые организации выдают небольшие – 5-10 тыс. рублей. Но учитывая то, что мошенник их возьмет сразу в нескольких местах и вдобавок идет сумасшедший процент по 1,5-3% в день, то уже через месяц просрочки платежей жертва будет должна минимум 150 тыс. рублей. Звонок с требованием оплатить непонятно какой долг станет очень неприятной неожиданностью.

Способ 2. Правдоподобный

Суть та же – жертва отправляет свои данные и скрин паспорта мошеннику. Но в данном случае создается впечатление, что МФО действительно оказывает услуги. Деньги поступают на счет заемщика. И опять все делается через анонимные платежные системы. Кредитополучатель честно возвращает все деньги вместе с процентами в срок и спокойно вздыхает, рассчитывая, что он все погасил и ничего никому больше не должен.

Ага… как бы не так. Тут мошенник поживится дважды. Во-первых, он получит деньги с неплохим наваром сверху. Во-вторых, он все также возьмет на имя жертвы займы в других микрофинансовых организациях. При этом та будет искренне считать, что долга нет.

МФО – потерпевшая сторона или участник обмана?

Возникает логичный вопрос – почему МФО, зная о подобной уязвимости в своей системе, которой могут легко воспользоваться мошенники, не устраняет эту проблему? Почему достаточно лишь паспорта и номера телефона, чтобы взять кредит? Даже договор не заключается, а всего лишь присылается смс-сообщение. Любой, кому в руки попали чужие данные, может набрать десятки тысяч рублей в долг на имя этого человека. Естественно, что бедолага, который и в глаза не видел деньги, которые он якобы взял, вряд ли будет рад отдавать кому-то что-то лишь по той причине, что ему тычут, будто бы он является должником. Он будет сопротивляться, будет спорить, будет обращаться в правоохранительные органы. Получить деньги с него будет трудно.

Полагаю, что скорее всего МФО совсем не против того положения дел, что существует, раз не устраняют уязвимость в своей системе. Нет, вряд ли реальная микрофинансовая организация в деле с мошенниками, но вот то, что у них взят кредит на имя очередного «кредитополучателя», им определенно выгодно.

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Ведь как действует МФО, пытаясь выбить долг? Начинает названивать постоянно, присылать заказные письма и даже звонить на работу начальству, утверждая, что у них работает не добропорядочный сотрудник. «Долг, долг, долг…» — эта фраза звучит со всех сторон. И если это не помогает, то начинают подключаться коллекторы, которые не гнушаются угроз, оскорблений, порчи имущества. Не каждый готов выдержать такой прессинг и поэтому выплачивает долг, который вовсе не брал. Далеко не все идут в правоохранительные органы и требуют решать дело через суд. А учитывая, что за месяц-два, пока будет выплачен долг, набегают сумасшедшие проценты, да еще и начисляется пеня со штрафами, то МФО определенно выгодна такая ситуация. Компания уже будет в плюсе, даже если займ вернут только 2-е людей из 7-ми, на имя которых мошенники взяли деньги. И чем больше таких клиентов у микрофинансовых организаций, тем больше шансов заработать на них и получить свою прибыль. Поэтому МФО закрывают глаза на то, что любой может взять у них кредит и даже по чужому паспорту. Тем более, основное преимущество онлайн-кредиторов состоит как раз в том, что не надо никаких документов, договоров, а весь процесс занимает всего 10-20 минут. Усложнив требования по получению займа, МФО попросту потеряют широкий круг клиентов.

Как защититься?

Конечно, каждому хочется верить, что он не попадется в подобную ловушку и не станет еще одной жертвой мошенников. Надежда на «авось» штука хорошая, но ненадежная. Лучше все же быть осторожным и знать, как предохраниться от подобного развода, чем потом продавать свое жилье, чтобы погасить сумасшедший долг.

Мы все, когда берем кредиты и займы, интересуемся лишь тем, чтобы взять их на наиболее выгодных и удобных условиях. Ух ты, 1% в день вместо 2%, как у другой фирмы? Супер! Надо предоставить всего лишь паспорт, да и то, отправив скрин онлайн? Отлично, ведь не надо никуда тащиться и заботиться о пакете документов! Обещают, что вам точно не откажут? Ну все, точно надо брать займ здесь.

К сожалению, если вы будете думать только в подобном духе, заботясь лишь, где проще всего можно взять микрозайм и с наиболее низкими процентными ставками, то ваши шансы наткнуться на мошенника только повысятся. Ведь как те ловят своих жертв? Правильно, на живца. И приманкой в данном случае служит именно «выгодное предложение» — низкий процент и удобство.

В-первую очередь, если вы хотите обезопасить себя, то должны смотреть на другие показатели, а именно на:

  • Наличие государственной регистрации у МФО. Проверить это можно на сайте Центробанка России – cbr.ru.
  • Отзывы. Что пишут об этом МФО? Не были ли обмануты клиенты, решившиеся воспользоваться его услугами. Искать лучше на независимых ресурсах, а не на сайтах-обзорниках микрокредитных организаций. Форумы, сайты-отзовики – смотреть следует здесь.
  • Срок работы МФО.
  • Предоставление договора, который оформлен по правилам Центробанка.

Деньги в долг берите именно у тех компаний, которые действительно осуществляют финансовую деятельность. Компаний-однодневок по выдаче кредитов в интернете очень много. В лучшем случае, вам увеличат ваш долг и будут препятствовать внесению денег на счет или же выдадут средства на пару дней позже, чем по договору, но зато проценты будут идти уже с первого дня. В худшем, на ваши паспортные данные наберут кредитов во многих МФО, ну а вы узнаете об этом уже тогда, когда вам начнут поступать звонки, что вы должны пару тысяч рублей долга, ну а с пенни, процентами и штрафами и вовсе пару сотен тысяч.

Немногие знают, что, как и в банке, в МФО также можно потребовать справку о закрытии вашей кредитной линии. Каждая микрокредитная организация, работающая реально, выдает такие справки. Правда, лишь единицы из них упоминают об этом. Такая справка избавит вас от любых претензий впоследствии. Взяли займ, выплатили все, обязательно возьмите справку. На тот самый случай, если вам вдруг потом решат предъявить какие-либо претензии, что вы выплатили не все и с учетом процентов и пени должны кругленькую сумму.

Если же все-таки вы попали в такую ситуацию, что с вас микрофинансовая организация требует денег, которых вы не брали у нее, не ведитесь на провокацию! Не поддавайтесь прессингу и ни в коем случае не выплачивайте им деньги! Обратитесь в БКИ (Бюро кредитных историй) и сделайте запрос, чтобы вас проверили, не состоите ли вы в списке должников и нет ли «грязного» пятна на вашей кредитной истории. Необходимо будет приложить скан двух страниц паспорта. Стоимость проверки – 350 рублей. Обратитесь в Службу безопасности и объясните свою ситуацию.

Напишите заявление в полицию и получите документ от дежурного, что он принял его. Также подайте заявление в ту организацию, которая требует у вас деньги. Заодно потребуйте от них, чтобы они предоставили вам сведения, с какого номера пришло подтверждение кредита и на какой счет был перечислены деньги. После этого можно подавать в суд. Для потерпевшего есть большой плюс, заключающийся в том, что как такового договора не было. Если проверка покажет, что номер, указанный для подтверждения займа, и счет вам не принадлежат, то обвинения с вас будут сняты.

Обращение в МФО уже не несет ничего хорошего. Все-таки брать в долг под 600-1000% годовых и переплачивать сумасшедшие деньги не очень хорошая идея. Но вот обращение в псевдо-МФО и вовсе выльется вам в долги, из которых будет нереально трудно выбраться. На ваше имя будет взята крупная сумма в 50-70 тыс. рублей минимум и вдобавок сверху будут накручены огромные проценты+штрафы+пеня за просрочку выплат, так как вы узнаете о займах только спустя несколько месяцев, когда вами вплотную займутся коллекторы. И, к сожалению, доказать, что деньги взяли не вы, и отменить эти займы будет очень сложно. Вам здорово потрепают нервы, пытаясь выбить «долг». Паспорт ваш подан? Ваш! Данные в заявке ваши указаны? Ваши! Ну, значит, вы и взяли! Будьте добры, выплачивайте.

Поэтому, если все же надумали брать займ, то тщательно проверьте микрофинансовую организацию прежде, чем решите заполнить заявку и выслать скрин своего паспорта.

63 комментария
  • Марина

    Здравствуйте. Дело в том,что мой друг должен мне деньги и примерно месяц назад он написал мне,что может вернуть деньги, но т.к его карта перевыпускается,деньги у него хранятся на лицевом счете в интернете и чтобы скинуть мне деньги ему необходимо знать номер карты и код с обратной стороны. По своей глупости я скинула ему номер карты и код, но карты VISA Momentem, на которой было рублей 15. Далее мне пришел код, который я ему перекинула, за эту операцию снялось 2,61 руб,но в течении минут 15 они вернулись обратно на карту. Прошло уже достаточно времени,деньги мне так и не дошли, смс мне больше никаких не приходило. И с карты деньги не снимались,т.к их там просто не было. Карту я заблокировала. Скажите,пожалуйста, мне есть чего опасаться? Моих паспортных данных у него просто не может быть.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Марина ваш «друг» хотел вас обмануть, что бы сделать перевод на карту, нужно знать только номер карты и все. Если же вы сообщаете ком то CVC (номер на обратной стороне карты) и еще и смс о подтверждении операции, то тем самым даете возможность снять деньги с вашей карты, если бы у вас было более 15 рублей вы бы их потеряли. Запомните рази навсегда, никому не сообщаете CVC код и коды их смс сообщений.

      Ответить
  • Зоя

    а государственные банки разве не мошенники? я взяла кредит в ВУЗ банке 69 тысяч ,а вынуждена отдать 128 тысяч! Разве это не обман?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Банки по сути ростовщики, есть конечно там мутные схемы, но в кредитных документах если читать, все есть.

      Ответить
  • Зоя

    Сколько всё таки обмана и мошенничества..это просто кошмар!это только в России так позволено? и ничего не делают с мошенниками,не наказывают,не выявляют?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Пока похоже нет.

      Ответить
  • alesiniya

    Пару лет назад я сидела в очереди в банке, рядом сидела женщина, она мне рассказала, что видела девушку, которая присаживалась рядом с другими людьми, внимательно слушала и записывала информацию. Женщина рассказала, что подглядела в тетрадь той девушки, там оказались ФИО, адреса, номера карт и другая информация о людях, которых было очень много. Я посчитала её лишком мнительной. Но теперь я понимаю для чего та девушка собирала инфу о людях. Кошмар, везде одно жулье.

    Ответить
  • Владимир

    Игорь-я решил—ни копейки из дома.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Все правильно.

      Ответить
  • Николай Антонович

    Какой чудесный материал, комментарии.
    А мне, старому капитану дальнего плавания, в советское время такого и в голову никому не пришло бы.
    БОЛЬШОЕ СПАСИБО за такое предупреждение.

    Ответить
    • Модератор Виктор Петрович

      Николай Антонович, мы рады что вы читаете нас, мы будем продолжать нашу работу во благо вам и другим.

      Ответить
  • Ольга

    Большое спасибо за информацию. Указано как и куда обращаться, если стал жертвой мошенников. А это вполне реально, ведь раздобыть копию паспорта или другие персональные данные для интернет «умельцев» в наше время не составляет большого труда.

    Ответить
  • Юрий Сергеев

    Необходимо это знать всем, спасибо за полезную информацию.

    Ответить
  • Аватар

    P. S. И да кстати ребята и девчата забыла добавить что это было уже давно лет так 8 назад

    Ответить
  • Аватар

    Здравствуйте Всем! Да кстати ребята и девчата..! Забыла добавить один реальный случай— В Иркутской области в провинциальном городке, действия происходили в офлайн.. В одной официальной компании произошёл такой случай— В самой компании, так же как и в любой другой компании разумеется есть рабочий персонал.. На 1-ну женщину работающей в этой компании взяли кредит и сумма то ребята и девчата не маленькая, представьте себе состояние той женщины, когда она узнала об этом.. А женщина в этой компании работает уборщицей и воспитывает одна троих детей.. Выяснилось,— что кредит на эту женщину уборщицу взяла директор этой компании, где работала женщина уборщица.. Директор соответственно это всё сделать хотела шито крыто!.. Но не тут то было!—Чем всё закончилось не в курсе, но я думаю что всё успешно.. Представьте себе ребята и девчата какой ужас.. И позорище горе Директору.. Так что от обмана никто не застрахован, в жизни всякие печальки с нами бывают.. Главное ребята и девчата сильно в это не вникать. Всем всего доброго! Чего так нам очень не хватает! Удачи всем во всех делах! С Уважением Аватар!!

    Ответить
  • Niker

    Было как-то мне звонили, но назвали другого человека, женщину. Я спросил кто это, что, причина поиска человека и звонка? Оказалось — кредит. Я сказал, что это мой номер, что ошиблись и об названном ими человеке никогда не слышал. Извинились, ариведерчи…

    Ответить
  • Аватар

    Всем Здравствуйте! Статья отличная, как всегда ребята сервиса отлично сработали.. Я об этом наслышана уже только офлайн конечно, а в интернете ещё проще совершить мошенничество.. Потому-что это закрытый доступ.. Так что в вертуале лучше вообще не соваться, а идти в офлайн, если уж совсем очень нужно… Всем всего доброго! Чего так очень нам не хватает, Удачи во всех делах! Будьте осторожны!..

    Ответить
  • Ильдар

    Микрофинансирование предполагалось изначально для предпринимателей, которые не могут брать кредит в первые шесть месяцев после регистрации. И только у нас в стране их раздают направо и налево.
    Надо понимать, что если собираетесь всё-таки брать — ваш доход должен расти быстрее, чем проценты. Что в нашей стране из разряда невозможного. Увы…
    Прав был мои преподаватель по экономике, который говорил: «Легкие деньги зарабатываются, а не берутся в микрофинансах».
    Каждый раз когда нарушал это правило, оказывался на грани банкротства. Иногда и сейчас этим грешу…

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Возможно это было бы уместно если бы проценты были не такие высокие, в иных случаях это просто слив денег. Если даже расценить взять до зарплаты, то проще подождать до зарплаты или научится ее правильно тратить, то бы ее хватало от и до.

      Ответить
      • Ильдар

        Ну, может быть. Осталось найти способ экономить.

        Ответить
      • Ольга

        В жизни ситуации бывают всякие. У людей, в основном, маленькие зарплаты. Копить нес чего, занять не у кого. Вот и приходится обращаться в МФО, т. к. с нашей зарплатой никакой банк кредит не даст.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Вы же понимаете что вы больше теряете чем получаете, когда берете деньги в МФО?

          Ответить
          • Ольга

            Понимаю.А где тогда занять денег?

          • Модератор Виктор Петрович

            Это уже другой вопрос и, касается, он уже ваших личных возможностей! Но если хотите занять и попасть, то можете занимать в онлайн микрозаймах.

  • Юлия

    Прочла статью и испугалась. У меня снимки основных страниц паспорта хранятся на облаке. Как вы думаете, это безопасно?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      На облаке безопасно, там специальное шифрование.

      Ответить
  • Александр Полищук

    Спасибо! Очень полезная информация! Кстати, сын по незнанию взял микрокредит, расплатился. Но… Стали звонить о задолженности. Приехал лично, спросил какая задолженность и оплатил её. Отвязались, а через полгода снова звонки о задолженности!… Теперь просто игнорируем и посылаем их «вдоль дороги»!!! Тем более закон вышел. Правы или нет, теперь пусть суд решает! Платить больше не будем! Тем более у сотрудника спрсили, что должны или нет? Ответили, что всё внесли. Вот как то так!

    Ответить
  • rasgon

    В данном случае,ответственность несет не тот,кто послал документ через Интернет,а тот,кто принял его.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Не соглашусь, есть закон регламентирующий сбор и хранение персональных данных, коими являются паспортные данные, федеральный закон «О персональных данных», один пункт из которого гласит:

      «При сборе персональных данных, в том числе посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», оператор обязан обеспечить запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение персональных данных граждан Российской Федерации с использованием баз данных, находящихся на территории Российской Федерации, за исключением случаев, указанных в пунктах 2, 3, 4, 8 части 1 статьи 6 настоящего Федерального закона.»

      «Оператор при обработке персональных данных обязан принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.»

      Тем самым ответственность несет тот кто собирает, а тот кто подал его просто ввели в заблуждение.

      Ответить
      • rasgon

        Совершенно верно. И я о том же. В данном случае ответственность несет не оператор,а МФО,которое приняло к исполнению копию паспорта.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Значит неправильно вас понял, извините.

          Ответить
  • rasgon

    Любой документ,посланный через Интернет,является копией и не имеет юридической силы. Даже если копия зарегистрирована у Нотариуса и посланная через Интернет,она все равно будет являться копией и не будет иметь юридической силы.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Все верно, но в разрезе статьи как раз и идет обсуждение того, что в займах через интернет этот момент не учитывается.

      Ответить
  • Татьяна

    Молодцы, очень нужная статья!!!

    Ответить
  • Александр

    Мне года 3 назад вдруг внезапно стали звонить из банка «Русский Стандарт» и требовать пригласить к телефону какую-то женщину (называли её по имени-отчеству), затем стали приходить СМС угрожающего характера с требованием погасить какой-то кредит. Приехал в банк сам и попросил встречи с самым главным начальником, но менеджер банка стал меня что-то морочить, узнав причину моего появления. Тогда я предупредил их — что в случае — если мне придёт ещё одно СМС или будет телефонный звонок из их банка, то я напишу заявление в прокуратуру! Кстати — ни вкладчиком, ни кредитором этого банка я никогда не был. В общем — звонки и СМС сразу прекратились. А в чём их фишка была — я так и не понял. Думаю — какая-то женщина взяла кредит и не смогла вернуть, но зачем-то дала мой номер телефона (допускаю — что ошибочно). А возможно — какой-то лохотрон был — только их испугало то что я подал-бы иск на банк. Интересно узнать — были-ли у кого-то аналогичные ситуации?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Александр, так историй миллион, в основном это людской фактор, просто забили неправильно номер, когда к примеру переносили базу или еще что, но это так или иначе хорошо, что вы предприняли шаги и прекратили это, потому что многие этого не делают а идут менять номер к примеру.

      Ответить
  • Татьяна

    спасибо.полезная информация

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Рад что вам понравилась, будем стараться делать еще полезного и нужного контента.

      Ответить

Оставьте Ваш комментарий

Внимание! Заявки на проверку сайтов принимаются в рубрику "Вопрос-ответ", в комментариях к другим статьям и рубрикам модерироваться не будут. Для того что бы оставить заявку перейдите к разделу "Вопрос-ответ"!

Коментарий*

Ваше имя*

Лучшие статьи

Не станьте жертвой Не дайте взломать компьютер

Изучите отчет о 3-х способах защиты

Бесплатная подписка на «Безопасность в интернет». Получите инструкцию и поддержку!