Банковский депозит - что это такое простыми словами, что значит положить деньги на депозит

Каждый обеспеченный человек скажет, что деньги просто не могут лежать «под матрасом». Любая сумма должна работать, а значит ее необходимо вкладывать в выгодные проекты.

Но если по каким-то причинам сделать это невозможно, то стоит рассмотреть вариант обращения в банк. Финансовые учреждения предлагают хранение и приумножение имеющихся средств с помощью разных депозитных программ.

Слово «депозит» пришло к нам из английского языка, где применяется более широко, чем в России. Но независимо от этого, в условиях постоянно растущей инфляции этот вид вклада становится все более популярным у населения.

Так, что такое депозит на самом деле? Выгоден ли он? И какой вид выбрать? Давайте искать ответы на эти вопросы вместе.

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Большинство россиян не делает различий между депозитами и вкладами. А вот у англичан вовсе нет такого понятия как «вклад» - любое обращение в банк с целью положить деньги на счет для хранения в течение определенного срока и получения прибыли в виде процентов является для них депозитом.

Итак, депозит - что это такое простыми словами? На самом деле все действительно просто. Под этим термином понимается размещение ценностей в специализированной организации. В роли объекта сбережений выступают:

  • деньги;

  • ювелирные драгоценности;

  • ценные бумаги;

  • драгоценные металлы.

То есть любые активы, которые есть у человека, переданные на хранение, трансформируются в депозит. При этом необязательно в роли места, где размещаются ценности, будут банки.

Если какая-то сумма была переведена на счет сторонней организации с целью обеспечения, к примеру, сделки, то она тоже получает статус депозита.

Зная, что означает слово депозит, можно переходить к вкладам. По своей сути они являются одной из разновидностей депозитов и предполагают размещение только денежных средств.

Причем важно, чтобы деньги были переданы в организацию, имеющую лицензию ЦБ, только в этом случае они попадут под защиту государства. И в случае банкротства будут гарантированно возвращены владельцу. Можно сказать, что вклад – это сугубо банковский депозит.

Виды депозитов

Что такое банковский депозит, подробно описано выше. Но это далеко не единственный существующий вид. Специалисты выделяют 8 основных категорий, большая часть которых даже не знакома основной массе вкладчиков:

  • условная – предусматривает возвращение суммы и начисленных процентов при наступлении случая, указанного в договоре (используется обычно юридическими лицами);

  • до востребования – позволяет снимать и класть деньги в любое время, но имеет низкую процентную ставку;

  • срочная – срок вклада четко оговорен и забрать средства раньше установленного временного интервала возможно только с понижением процентной ставки;

  • сберегательная – вносить деньги на счет в течение действия договора невозможно, но капитализация процентов дает неплохой доход;

  • накопительная – у вкладчика существует возможность пополнять сумму, к которой ежемесячно будут добавляться проценты (такие депозиты обычно предлагаются в рамках особых программ и позволяют накопить деньги на конкретную вещь или поездку;

  • расчетная – к счету привязывается пластиковая карточка, на которую периодически переводятся накопленные проценты (вклад из этой группы в 90% пополняемый);

  • мультивалютная – довольно популярный вклад, позволяющий одновременно использовать несколько валют и в случае серьезных колебаний курса переводить их одну в другую;

  • специализированная – условия разрабатываются для отдельных категорий граждан.

Хорошо представляя, что значит положить деньги на депозит, дальновидные вкладчики подбирают для себя самые выгодные программы:

  • на длительный срок – они имеют более высокие процентные ставки;

  • с капитализацией – ежемесячно проценты добавляются к основной сумме;

  • с возможным пополнением – с такой функцией появляется реальный шанс накопить на серьезную покупку.

Открытие депозита: особенности и тонкости

Даже те, кто хорошо понимают, что такое депозит, не всегда решаются на его открытие. Многим кажется, что это сложная процедура, которая отнимает много времени. Но на самом деле ничего сложного в открытии вклада нет.

Главное – внимательно изучить условия программы и не стесняться задавать вопросы менеджеру.

Опытный специалист в нескольких словах объяснит, что означает депозит по своей сути и какую категорию стоит выбрать тому или иному клиенту. Но и самому вкладчику нужно обратить внимание на некоторые моменты:

  • будут ли возвращены деньги в случае банкротства финансового учреждения;

  • каковы условия досрочного изъятия денег;

  • каким образом происходит начисление процентов на сумму – еженедельно, ежемесячно, ежедневно или в конце срока;

  • возможно ли частично снимать деньги в случае острой необходимости;

  • пополняемый ли вклад.

Большинство вкладчиков предпочитают заключать договора с автопролонгацией. Это исключает необходимость идти в банк и составлять новое соглашение, когда истечет срок первоначального.

К тому же при автопролонгации сохраняются все заявленные условия, даже если на текущий момент такого предложения в пакете программ финансового учреждения нет и ставки понизились.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

На самом деле гораздо сложнее рассказать про депозит, что это такое простыми словами и какой из них выбрать, чем открыть вклад. Процедура занимает не более 10-15 минут и состоит из нескольких простых шагов:

  • выбрать самую выгодную программу;

  • прийти в офис выбранного банка;

  • взять с собой паспорт и нужную сумму;

  • подписать договор;

  • внести деньги на депозит.

Со следующего дня на положенные деньги будут начисляться проценты, а вкладчику останется лишь ждать окончания срока действия соглашения.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Естественно, что каждый желает заработать на вкладе как можно больше. Именно для этого и открывается депозит (что это такое простыми словами, объяснено в первом разделе статьи).

Процентная ставка обычно чуть превышает установленный уровень инфляции. Но даже при такой незначительной, на первый взгляд, выгоде можно неплохо заработать, если:

  • открыть депозит на срок от года и выше – такие договора имеют очень «вкусный» процент;

  • выбрать программу с капитализацией процентов – начисления приплюсовываются к первоначальной сумме.

Также стоит учесть, что банки предлагают клиентам как фиксированную, так и плавающую ставки. В первом случае она является неизменной на весь срок действия соглашения.

Плавающая ставка обычно ниже фиксированной и меняется в зависимости от условий, указанных в договоре. Это могут быть колебания валют, определенные изменения в экономике и не только. В итоге от такой ставки можно получить гораздо большую прибыль.

Стоит отметить, что если вкладчик забирает деньги раньше срока, расторгнув договор в одностороннем порядке, то ставка автоматически понижается. Причем банк проводит пересчет за весь период и возвращает клиенту основную сумму с незначительной прибавкой в виде заработанного процента.

Поэтому открывая депозит, нужно быть на 100% уверенным в том, что деньги пролежат на нем столько, сколько предусмотрено программой.

Налоги и депозиты

Рассказывая, что такое депозит, нельзя упустить еще один нюанс – со своих доходов, полученных от вкладов, граждане должны платить налоги. Но не во всех случаях.

Обязательному налогообложению подлежат средства, полученные от депозита с процентами, превышающими ставку рефинансирования ЦБ на 10%. На сегодняшний момент – это 18,25%. Если депозит был открыт в валюте, то налог уплачивается при ставке выше 9%.

Важно учесть, что отчисления в казну будут делаться не со всей суммы, а только с разницы. То есть с реальной прибыли.

Несмотря на то, что банковские программы активно продвигаются и рекламируются среди населения, многие еще не обладают достаточной финансовой грамотностью, чтобы оценить все преимущества депозитов.

Поэтому без помощи специалистов им сложно разобраться в том, что такое депозит, каким им воспользоваться для своей выгоды и насколько это надежно. Все это приводит к тому, что население хранит накопления в «чулке» и переживает по поводу инфляции.

Резюмируя все сказанное выше, можно сделать вывод, что депозит – это хороший способ для сохранения своего капитала. Благодаря ему, средства не «съедаются» инфляцией и не обесцениваются. Но в качестве серьезного инструмента для заработка депозит все же не подходит.

Понравилась статья? Поделись!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить ответ

Помогаем людям не лохануться LOXOTRONA.NET Основано в 2015

Сообщение