Что такое финансовая грамотность? И почему важно знать ее основы

Финансовая грамотность населения нашей страны, к сожалению, находится на невысоком уровне, как показывают официальная статистика и сводки новостей о растущем количестве преступлений в сфере мошенничества.

Причины тому – отсутствие в школах финансового образования, нежелание людей учиться хотя бы ее основам и, конечно, пережитки прошлого. Впрочем, есть и хорошие новости – в США, Италии, Польше и многих других странах с этим дела обстоят еще хуже, хотя бы здесь мы не позади планеты всей.

А как дела с этой наукой обстоят у вас? Надеюсь, все хорошо. Однако тем, кто не знаком с этим понятием, будет важно узнать, что это такое, почему в жизни это является важным аспектом и как повысить свою грамотность самостоятельно.

Определение

Понятие финансовой грамотности можно найти во многих учебниках по экономике, но оно довольно скучное. Расшифровывая простыми словами этот термин, следует сказать, что:

Финансовая грамотность – это знания и умения человека, которые помогают ему правильно распоряжаться своими деньгами, накапливать их, приумножать, увеличивать капитал, да и просто расходовать его с умом.

Вы скажете: «В чем смысл мне получать знания по финансам, если я получаю 15-20 тыс. руб. в месяц? Я оплачиваю ЖКХ, покупаю продукты и одежду, после чего средств для инвестиций и прочих вещей попросту не остается».

На самом деле изучение этой дисциплины – удел не только обеспеченных людей, знания особенно пригодятся в жизни тем, чьи доходы невелики.

Приведу несколько реальных ситуаций, которые покажут, в каких сферах может оказаться полезной информированность в вопросе финансов:

  1. Когда парень Ваня женился (сильная половина человечества уже почувствовала подвох!), ничего не предвещало беды. После смерти родителей Ваня получил от них квартиру по завещанию.

    Еще через год – развод с женой. И, конечно, раздел имущества – родительскую квартиру пришлось продать, а на половину вырученных денег удалось купить только комнату в коммуналке. А были бы родители Вани грамотнее, передали бы имущество по договору дарения…

  2. Ирина решила стать бизнес-леди и вложила все сбережения в общее с подругой дело. ИП было оформлено тоже на подругу… В итоге — разрыв отношений и потеря денег, ведь юридически к бизнесу Ирина не имеет никакого отношения.

  3. Мальчик Женя рано осиротел и получал пенсию по потере кормильца, пока учился в институте МВД. Потом его отчислили за неуспеваемость, правда, в следующем году удалось восстановиться.

    ПФР Женя не уведомлял об отчислении, продолжая получать пенсию, как итог – судимость за мошенничество, условный срок и расставание с мечтой о работе в полиции. А нужно было только написать заявление…

Финансовая осведомленность – это не тотальная экономия на всем с целью накопить больше денег. Вы же не хотите, как «царь Кощей, над златом чахнуть»? Смысл получения знаний в том, чтобы разумно распоряжаться деньгами и жить с комфортом.

Почему это важно?

Низкий уровень финансовой образованности становится ежедневной проблемой для каждого человека. Когда вы получаете заработную плату, рассчитываетесь в магазине, покупаете или продаете имущество, пользуетесь банковской картой, вы всегда имеете дело с денежными средствами.

Зачем повышать грамотность в сфере финансов мне или вам? Причин много:

  • чтобы не сводить концы с концами в ожидании очередной зарплаты;

  • чтобы избежать мошенничества и обмана со стороны других людей;

  • чтобы пользоваться всеми доступными благами государства;

  • чтобы эффективно взаимодействовать с банками – при умелом подходе вы сможете делать деньги «из воздуха», ничего не вкладывая;

  • чтобы научиться распоряжаться своими финансами даже с маленьким доходом;

  • чтобы в будущем улучшить качество жизни – открыть свое дело, купить квартиру, обеспечить детям достойное образование.

Финансовая грамотность – дисциплина не только экономическая, но и юридическая, ведь умелое распоряжение своими деньгами тесно переплетается с соблюдением законов.

Пройдите тест

Чтобы определить уровень своей финансовой грамотности, пройдите небольшой тест, состоящий из простых, но жизненных вопросов. Выберите один вариант из предложенных, верный, на ваш взгляд.

Вопрос № 1. Ценник на коробку конфет в «Пятерочке» – 299 руб., на кассе товар пробили по цене 599, сообщив, что акция закончена. Ваши действия:

  1. Куплю за 599 рублей.

  2. Откажусь от покупки – на такую сумму не рассчитывал.

  3. Потребую продать за 299 рублей.

Вопрос № 2. Вы хотите вложить 100 000 руб. на год. Что выгоднее – банковский счет под 5 % годовых с бесплатным обслуживанием или дебетовая карта с 6 % на остаток и стоимостью обслуживания 599 руб. в год?

  1. Банковский счет.

  2. Банковская карта.

Вопрос № 3. Вы хотите купить холодильник с доставкой на дом. Где это сделать выгоднее, если в «М. Видео» цена 20 000, доставка бесплатная, в «Эльдорадо» цена 19 700, доставка – 300 руб.?

  1. В «М. Видео».

  2. В «Эльдорадо».

  3. Неважно где.

Вопрос № 4. Вы официально работаете и в 2018 году лечили зубы в частной клинике, потратив 20 000 руб. Какой вычет можно получить из бюджета?

  1. Никакой, государство ничего не дает, только забирает.

  2. 20 000 руб.

  3. 2 600 руб.

Вопрос № 5. Вы хотите продать старую шубу на «Авито», выложили объявление и получили звонок от заинтересованного покупателя, предложившего перевести предоплату вам на карту. Какие сведения вы сообщите для перевода?

  1. Номер карты, ФИО, срок действия, CVV, еще и код из СМС, если потребуется.

  2. Только номер карты и название банка.

  3. Ничего не сообщу, пусть приезжает и отдает деньги наличными.

Верные ответы: 1) 3; 2) 2; 3) 1; 4) 3; 5) 3.

Если правильно ответили на все вопросы, отлично – уровень вашей подготовки в разрезе этой темы достаточно высокий, но это не значит, что дополнительное повышение образованности – лишнее занятие.

Грамотный «экономист»

Нам зачастую кажется, что финансово грамотный человек – это такой дядечка в очках и костюмчике, который рассказывает об акциях, облигациях, фьючерсах, баррелях нефти и прочих сложных инструментах. На самом деле образованным может оказаться любой человек — и бабушка 85 лет, и студент, и преступник, отбывающий срок.

Демографические рамки и социальные критерии здесь отсутствуют, зато можно составить типичный портрет такого человека:

  • он тщательно думает перед выбором, анализирует и просчитывает выгоду от каждого экономического действия;

  • он ведет бюджет, учитывая все доходы и расходы семьи;

  • он отказывается от сомнительных решений с высокими рисками, за которыми может скрываться обман;

  • он не останавливается на достигнутом, постоянно совершенствуя свои знания.

Но это не означает, что финансово грамотный человек никогда не ошибается. Он тоже допускает оплошности, но учится на них. Не думайте, что, пройдя курсы финансовой грамотности, вы сможете стать гуру в этом вопросе. Одной лишь теории мало, нужна практика.

Где повысить?

Если вы решили повысить уровень финансовой образованности, сделать это вполне реально, благо существует немало способов:

  1. Получение экономического образования – вариант для тех, кому не жаль 4 лет своей жизни. Честно скажу, что результат здесь сомнителен. К примеру, я окончила такой вуз с красным дипломом, из того, что преподавали – пригодилось где-то 5 % знаний, и то это в основном истории из своей жизни, рассказанные преподавателями. Сухая экономическая теория в жизни не поможет.

  2. Участие в конференциях – хороший способ узнать много нового и интересного. Всевозможные конференции и форумы чаще проводятся на базе учебных заведений. Если вход свободный, сможете без проблем попасть и послушать рассказы от директоров банка, руководителей компаний и прочих ведущих лиц. Вы удивитесь, насколько это интересно, а иногда – и весело, хотя многое зависит от рассказчика (от некоторых из них откровенно тянет в сон).

  3. Чтение книг – я не рекомендую научно-популярные книги с громкими названиями «Как накопить миллион за месяц?», «Как быстро разбогатеть, ничего не делая?», «Как сколотить состояние, вложив деньги в фондовый рынок?» и т. д. Лучшей литературой является классика – Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», Дж. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне», Н. Хилл «Думай и богатей», книги В. Савенок и Ю. Сахаровской. Отечественные авторы читаются легче, зарубежные – труднее.

  4. Прохождение курсов и уроков повышения финансовой грамотности. К сожалению, сегодня их проводят люди, далекие от финансов, поэтому, заплатив, вы рискуете получить минимум знаний или нарваться на мошенников. Внимательно выбирайте курсы, пользуйтесь бесплатными занятиями, читайте статьи и смотрите видео в интернете. Помогут такие ресурсы, как Fingramota.org, Банки.ру, Fgramota.org, Азбука финансов и т. д.

Но даже гуру экономики, личные консультанты и чтение тонны книг – не гарантия абсолютной финансовой грамотности. Помните – все приходит с опытом, но хорошее образование поможет избежать распространенных ошибок.

Как это сделать самостоятельно?

Хотите быть финансово грамотным человеком, но не знаете, с чего начать? Следуйте нескольким правилам, проверенным на личном опыте:

  • Создайте «подушку безопасности», отложив хотя бы небольшую сумму на «черный день». Когда у меня не было накоплений, поломка машины или смартфона становились катастрофой – я судорожно искала, где взять деньги. С тех пор мои доходы не увеличились, но я смогла отложить некоторую сумму, поэтому теперь незапланированные расходы не так страшны, как раньше.

  • Пользуйтесь картами с кэшбэком и бонусами. Вы можете сколько угодно не доверять банкам, но карты – удобный финансовый инструмент. Для расходов у меня открыта карточка «Хоум Кредит», при постоянных покупках мне на счет ежемесячно возвращают около 500-600 руб. Немного, конечно, но для оплаты интернета или иных трат – хороший пассивный доход.

  • Смотрите в будущее – составьте финансовый план на 1 год, 3 года, 5 и 10 лет. Это поможет грамотно распоряжаться своими средствами, ну или хотя бы просто посмеяться над своей амбициозностью (или скромными аппетитами, кто знает!) в скором времени.

Не копите деньги «под подушкой», не пренебрегайте налоговыми льготами и страхованием, подсчитывайте свои расходы и доходы, живите по средствам. А еще умейте сказать твердое «Нет», когда вам пытаются навязать ненужную услугу или попросить денег в долг.

Финансовая грамотность важна и для школьников, и для пенсионеров. Везде, где нам приходится сталкиваться с денежными отношениями, нас могут обмануть, поэтому всегда будьте начеку, повышайте уровень образования, думайте головой, не поддаваясь на обещания и азартное настроение.

Качество вашей жизни только в ваших руках – ни государство, ни близкие люди, ни работодатель не будут делать что-то для вас, о себе нужно заботиться самостоятельно.

Понравилась статья? Поделись!

37 комментариев

  • Аватар комментатора Ольга Ольга
    Финансовая грамотность - великая вещь. Я из-за финансовой безграмотности очень наказала себя. Взяла ипотеку и узнала, что налоговый вычет можно вернуть двумя способами: получить сразу большую сумму по налогам прошлого года или получать немного каждый месяц, так, чтобы работодатель не взимал 13% с зарплаты ежемесячно. Я, не видя разницы, выбрала второе. Эти деньги, небольшие, с моей зарплаты около 2000 в месяц, совсем не ощущались, так и разошлись туда-сюда, на еду и пр. А моя сотрудница выбрала первый способ, получила сразу сумму за год и оплатила часть ипотеки. В общем, не буду описывать все подробности, скажу только, что сейчас, через несколько лет, ее ипотека почти погашена, а моя почти на том же уровне, все эти годы я платила только проценты банку, а основной долг остался почти нетронутым. Вот если бы знать тогда, несколько лет назад,,,
    Ответить
  • Аватар комментатора Инна Инна
    Здравствуйте, статья очень полезная и актуальная. Хоть я и прошла тест всего с одной ошибкой, мне все же очень не хватает финансовой грамотности. Из-за ее нехватки я и мои родственники уже потеряли приличные суммы денег. Я, как и многие люди, не хочу ощущать себя этаким "барашком", которого очередной раз "остригли". Поэтому, сразу возникает желание проконсультироваться, Я неоднократно начинала, что-то искать в интернете, в литературе. Да, к сожалению, в интернете сложно найти советы и информацию от настоящих профессионалов, а вот от мошенников - на каждом углу! Спасибо вам за статью, я в ней узнала, каких авторов почитать, на какие ресурсы зайти.
    Ответить
  • Аватар комментатора Игорь Пащенко Игорь Пащенко
    На мой взгляд, такие категории как финансовая грамотность, финансовая осведомленность и финансовая образованность представляют собой разные понятия и требуют индивидуального подхода и рассмотрения. Что касается финансовой грамотности, то ее можно определить как комплекс минимальных знаний для принятия финансовых решений и выработки индивидуального финансового поведения. Только наличие минимальных знаний в этой области позволит перейти непосредственно к вопросам управления личными финансами. Принцип такой же, когда человек учится читать : прежде чем он прочитает первые слов, ему необходимо выучить буквы и научиться складывать из них слоги. Только тогда, когда эта способность перерастет в устойчивый навык, он сможет в будущем наслаждаться изяществом авторского слога и получать удовольствие от размещенной в тексте информации. Поэтому логическим продолжением в процессе овладения азами финансовой грамотности является применение этих навыков в повседневной жизни, а именно управлении своими личными финансами. Достижение успеха в этом вопросе создает предпосылки для получения дополнительного (кроме общего и специального) финансового образования. Это могут быть, к примеру, такие направления, как: -банковские услуги, - страхование жизни и ответственности, -защита прав потребителей финансовых услуг, -пенсионное обеспечение, -налогообложение. Выбор направления уже зависит от личных предпочтений человека, желающего продолжить свое финансовое образование…
    Ответить
  • Аватар комментатора Владимир Владимир
    Замечательная статья. Я когда прочитал "Богатый папа, бедный папа", был просто шокирован той правдой, которую понял о себе в отношении денег. Тест ошибся только с холодильником, да этого я не знал, что за перевозку могут не вернуть деньги. Спасибо Игорь.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Игорь Колпаков Игорь Колпаков
      Рад что статья понравилась)
      Ответить
  • Аватар комментатора Pohudet.Guru Pohudet.Guru
    Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.
    Ответить
  • Аватар комментатора Виктор Виктор
    Здравствуйте!,статья поучительная и правильная,есть интересные моменты и предложения,такие как например,что всё зависит от тебя в первую очередь,и что только взяв на себя ответственность за всё,что с тобой происходит в жизни,добиться невероятного успеха!!! Благодарю за ваш труд!!!)))
    Ответить
  • Аватар комментатора Татьяна Татьяна
    Спасибо за статью. Хороший тест, не сразу все поняла, помогли комментарии. Но не стала бы хранить на карте 100000 рублей.
    Ответить
  • Аватар комментатора Борис Борис
    Правильная и нужная статья, особенно мне понравилось разница наследства по договору дарения и по завещанию
    Ответить
  • Аватар комментатора Кен Шин Кен Шин
    В основном дурят не тех, кто читает про финансовую грамотность, а тех, кто совсем не пользуется интернетом. Знаю случай: одному пожилому жителю маленького поселка ПО ТЕЛЕФОНУ позвонили и пообещали, если он вложит 100000 рублей на счет в "банк", то каждый месяц будет получать проценты по 10000 рублей. Он деньги перевёл и ничего не получил. По факту он даже написал заявление в полицию. Ему вскоре опять позвонили и сказали, что "те сотрудники уволены и теперь все будет хорошо". И он опять перевел требуемую сумму. Вот так то...
    Ответить
  • Аватар комментатора Наталья Наталья
    Благодарю! Доходчиво. Хорошая тема.
    Ответить
▼ Показать еще комментарии ▼

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить ответ

Помогаем людям не лохануться LOXOTRONA.NET Основано в 2015

Сообщение