Что такое финансовая грамотность? И почему важно знать ее основы

Финансовая грамотность населения нашей страны, к сожалению, находится на невысоком уровне, как показывает официальная статистика и сводки новостей о растущем количестве преступлений в сфере мошенничества.

Причина тому – отсутствие в школах финансового образования, нежелание людей учиться хотя бы ее основам и конечно пережитки прошлого. Впрочем, есть и хорошие новости – в США, Италии, Польше и многих других странах с этим дела обстоят еще хуже, хотя бы здесь мы не позади планеты всей.

А как дела с этой наукой обстоят у вас? Надеюсь, все хорошо. Однако, тем, кто не знаком с этим понятием, будет важно узнать, что это такое, почему в жизни это является важным аспектом, и как повысить свою грамотность самостоятельно.

Определение

Понятие финансовой грамотности можно найти во многих учебниках по экономике, но оно довольно скучное. Расшифровывая простыми словами этот термин, следует сказать, что:

Финансовая грамотность – это знания и умения человека, которые помогают ему правильно распоряжаться своими деньгами, накапливать их, преумножать, увеличивать капитал, да и просто расходовать с умом.

Вы скажете: «В чем смысл мне получать знания по финансам, если я получаю 15/20 тыс. руб. в мес.? Я оплачиваю ЖКХ, покупаю продукты и одежду, после чего средств для инвестиций и прочих вещей попросту не остается?»

На самом деле, изучение этой дисциплины – удел не только обеспеченных людей, знания особенно пригодятся в жизни тем, чьи доходы невелики.

Приведу несколько реальных ситуаций, которые покажут, в каких сферах может оказаться полезной информированность в вопросе финансов:

  1. Когда парень Ваня женился (сильная половина человечества уже почувствовала подвох!), ничего не предвещало беды. После смерти родителей Ваня получил от них квартиру по завещанию.

    Еще через год – развод с женой. И, конечно, раздел имущества – родительскую квартиру пришлось продать, а на половину вырученных денег удалось купить только комнату в коммуналке. А были бы родители Вани грамотнее, передали бы имущество по договору дарения…

  2. Ирина решила стать бизнес-леди и вложила все сбережения в общее с подругой дело. ИП было оформлено тоже на подругу… В итоге — разрыв отношений и потеря денег, ведь юридически к бизнесу Ирина не имеет никакого отношения;

  3. Мальчик Женя рано осиротел и получал пенсию по потере кормильца, пока учился в институте МВД. Потом его отчислили за неуспеваемость, правда, в следующем году удалось восстановиться.

    ПФР Женя не уведомлял об отчислении, продолжая получать пенсию, как итог – судимость за мошенничество, условный срок и расставание с мечтой о работе в полиции. А нужно было только написать заявление…

Финансовая осведомленность – это не тотальная экономия на всем с целью накопить больше денег. Вы же не хотите, как «…царь Кощей над златом чахнуть…»? Смысл получения знаний в том, чтобы разумно распоряжаться деньгами и жить с комфортом.

Почему это важно?

Низкий уровень финансовой образованности становится ежедневной проблемой для каждого человека. Когда вы получаете заработную плату, рассчитываетесь в магазине, покупаете или продаете имущество, пользуетесь банковской картой, вы всегда имеете дело с денежными средствами.

Зачем повышать грамотность в сфере финансов мне или вам? Причин много:

  • чтобы не сводить концы с концами в ожидании очередной зарплаты;

  • чтобы избежать мошенничества и обмана со стороны других людей;

  • чтобы пользоваться всеми доступными благами государства;

  • чтобы эффективно взаимодействовать с банками – при умелом подходе вы сможете делать деньги «из воздуха», ничего не вкладывая;

  • чтобы научиться распоряжаться своими финансами даже с маленьким доходом;

  • чтобы в будущем улучшить качество жизни – открыть свое дело, купить квартиру, обеспечить детям достойное образование.

Финансовая грамотность – дисциплина не только экономическая, но и юридическая, ведь умелое распоряжение своими деньгами тесно переплетается с соблюдением законов.

Пройдите тест

Чтобы определить уровень своей финансовой грамотности, пройдите небольшой тест, состоящий из простых, но жизненных вопросов. Выберите один вариант из предложенных, верный на ваш взгляд.

Вопрос №1. Ценник на коробку конфет в Пятерочке – 299 руб., на кассе товар пробили по цене 599, сообщив, что акция закончена. Ваши действия:

  1. Куплю за 599 рублей;

  2. Откажусь от покупки – на такую сумму не рассчитывал;

  3. Потребую продать за 299 рублей.

Вопрос №2. Вы хотите вложить 100 000 руб. на год. Что выгоднее – банковский счет под 5% годовых с бесплатным обслуживанием или дебетовая карта с 6% на остаток и стоимостью обслуживания 599 руб. в год?

  1. Банковский счет;

  2. Банковская карта.

Вопрос №3. Вы хотите купить холодильник с доставкой на дом. Где это сделать выгоднее, если в «М.Видео» цена 20 000, доставка бесплатная, в «Эльдорадо» цена 19 700, доставка – 300 руб.?

  1. В «М.Видео»;

  2. В «Эльдорадо»;

  3. Неважно, где.

Вопрос №4. Вы официально работаете и в 2018 году лечили зубы в частной клинике, потратив 20 000 руб. Какой вычет можно получить из бюджета?

  1. Никакой, государство ничего не дает, только забирает;

  2. 20 000 руб.;

  3. 2 600 руб.

Вопрос №5. Вы хотите продать старую шубу на Авито, выложили объявление и получили звонок от заинтересованного покупателя, предложившего перевести предоплату вам на карту. Какие сведения вы сообщите для перевода?

  1. Номер карты, ФИО, срок действия, CVV, еще и код из СМС, если потребуется;

  2. Только номер карты и название банка;

  3. Ничего не сообщу, пусть приезжает и отдает деньги наличными.

Верные ответы: 1) 3; 2) 2; 3) 1; 4) 3; 5) 3.

Если правильно ответили на все вопросы, значит, отлично — уровень вашей подготовки в разрезе этой темы, находится на высоком уровне, но это не значит, что дополнительное повышение образованности – лишнее занятие.

Грамотный “экономист”

Нам зачастую кажется, что финансово грамотный человек – это такой дядечка в очках и костюмчике, который рассказывает об акциях, облигациях, фьючерсах, баррелях нефти и прочих сложных инструментах. На самом деле, образованным может оказаться любой человек — и бабушка 85 лет, и студент, и преступник, отбывающий срок.

Демографические рамки и социальные критерии здесь отсутствуют, зато можно составить типичный портрет такого человека:

  • он тщательно думает перед выбором, анализирует и просчитывает выгоду от каждого экономического действия;

  • он ведет бюджет, учитывая все доходы и расходы семьи;

  • он отказывается от сомнительных решений с высокими рисками, за которыми может скрываться обман;

  • он не останавливается на достигнутом, постоянно совершенствуя свои знания.

Но это не означает, что финансово грамотный человек никогда не ошибается. Он тоже допускает оплошности, но учится на них. Не думайте, что, пройдя курсы финансовой грамотности, вы сможете стать гуру в этом вопросе. Одной лишь теории мало, нужна практика.

Где повысить?

Если вы решили повысить уровень финансовой образованности, сделать это вполне реально, благо существует немало способов:

  1. Получение экономического образования – вариант для тех, кому не жаль 4 лет своей жизни. Честно скажу, что результат здесь сомнителен. К примеру, я окончила такой ВУЗ с красным дипломом, из того, что преподавали – пригодилось где-то 5% знаний, и то, это в основном истории, рассказанные преподавателями из своей жизни. Сухая экономическая теория в жизни не поможет;

  2. Участие в конференциях – хороший способ узнать много нового и интересного. Всевозможные конференции и форумы чаще проводятся на базе учебных заведений. Если вход свободный, сможете без проблем попасть и послушать рассказы от директоров банка, руководителей компаний и прочих ведущих лиц. Вы удивитесь, насколько это интересно, а иногда – и весело, хотя многое зависит от рассказчика (от некоторых из них откровенно тянет в сон);

  3. Чтение книг – я не рекомендую научно-популярные книги с громкими названиями «Как накопить миллион за месяц?», «Как быстро разбогатеть, ничего не делая?», «Как сколотить состояние, вложив деньги в фондовый рынок?» и т.д. Лучшей литературой является классика – Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», Дж. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне», Н. Хилл «Думай и богатей», книги В. Савенок и Ю. Сахаровской. Отечественные авторы читаются легче, зарубежные – труднее;

  4. Прохождение курсов и уроков повышения финансовой грамотности. К сожалению, сегодня их проводят люди, далекие от финансов, поэтому, заплатив, вы рискуете получить минимум знаний или нарваться на мошенников. Внимательно выбирайте курсы, пользуйтесь бесплатными занятиями, читайте статьи и смотрите видео в интернете. Помогут такие ресурсы, как Fingramota.org, Банки.ру, Fgramota.org, Азбука финансов и т.д.

Но даже гуру экономики, личные консультанты и чтение тонны книг – не гарантия абсолютной финансовой грамотности. Помните – все приходит с опытом, но хорошее образование поможет избежать распространенных ошибок.

Как это сделать самостоятельно?

Хотите быть финансово грамотным человеком, но не знаете, с чего начать? Следуйте нескольким правилам, проверенным на личном опыте:

  • Создайте «подушку безопасности», отложив хотя бы небольшую сумму на «черный день». Когда у меня не было накоплений, поломка машины или смартфона становились катастрофой – я судорожно искала, где взять деньги. С тех пор мои доходы не увеличились, но я смогла отложить некоторую сумму, поэтому теперь незапланированные расходы не так страшны, как раньше;

  • Пользуйтесь картами с кэшбэком и бонусами. Вы можете сколько угодно не доверять банкам, но карты – удобный финансовый инструмент. Для расходов у меня открыта карточка Хоум Кредит, при постоянных покупках мне на счет ежемесячно возвращают около 500-600 руб., немного, конечно, но для оплаты интернета или иных трат – хороший пассивный доход;

  • Смотрите в будущее – составьте финансовый план на 1 год, 3 года, 5 и 10 лет. Это поможет грамотно распоряжаться своими средствами, ну, или хотя бы просто посмеяться над своей амбициозностью (или скромными аппетитами, кто знает!) в скором времени.

Не копите деньги под подушкой, не пренебрегайте налоговыми льготами и страхованием, подсчитывайте свои расходы и доходы, живите по средствам. А еще умейте сказать твердое «Нет», когда вам пытаются навязать ненужную услугу или попросить денег в долг.

Финансовая грамотность важна и для школьников, и для пенсионеров. Везде, где нам приходится сталкиваться с денежными отношениями, нас могут обмануть, поэтому всегда будьте начеку, повышайте уровень образования, думайте головой, не поддаваясь на обещания и азартное настроение.

Качество вашей жизни только в ваших руках – ни государство, ни близкие люди, ни работодатель не будут делать что-то для вас, о себе нужно заботиться самостоятельно.

31 комментарий
  • Виктор

    Здравствуйте!,статья поучительная и правильная,есть интересные моменты и предложения,такие как например,что всё зависит от тебя в первую очередь,и что только взяв на себя ответственность за всё,что с тобой происходит в жизни,добиться невероятного успеха!!! Благодарю за ваш труд!!!)))

    Ответить
  • Татьяна

    Спасибо за статью. Хороший тест, не сразу все поняла, помогли комментарии. Но не стала бы хранить на карте 100000 рублей.

    Ответить
  • Борис

    Правильная и нужная статья, особенно мне понравилось разница наследства по договору дарения и по завещанию

    Ответить
  • Сергей

    В основном дурят не тех, кто читает про финансовую грамотность, а тех, кто совсем не пользуется интернетом. Знаю случай: одному пожилому жителю маленького поселка ПО ТЕЛЕФОНУ позвонили и пообещали, если он вложит 100000 рублей на счет в «банк», то каждый месяц будет получать проценты по 10000 рублей. Он деньги перевёл и ничего не получил. По факту он даже написал заявление в полицию. Ему вскоре опять позвонили и сказали, что «те сотрудники уволены и теперь все будет хорошо». И он опять перевел требуемую сумму. Вот так то…

    Ответить
  • Наталья

    Благодарю! Доходчиво. Хорошая тема.

    Ответить
  • сосланбек

    понравилось спасибо

    Ответить
  • Роберт

    Хорошая статья, еще одно напоминание, которое лишним не бывает.

    Ответить
  • Светлана

    Очень хорошая и поучительная статья. С большим интересом прочитала. Потому как я хоть и ответила на все вопросы в тесте правильно. Может то что по образованию экономист… Но хочу сказать, что это не всегда можно избежать ошибок. Как-то стараешься верить людям, хоть немного. При своей финансовой грамотности, я совершенно недавно попала похоже на интернет — мошенников. Вот хочу попросить сейчас Игоря проверить этот сайт, и если это окажется правдой. Предупредить всех учеников, потому как точно знаю, что такое предложение им поступает. А также написать об этом статью на блоге и, конечно, подать заявление в соответствующие органы, как бы мне не хотелось объявлять войну, но придется. Так что все это сейчас настолько актуально, что надо бороться всеми способами. А статья классная и поучительная. Спасибо

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, ответил на ваш вопрос про Адсенс Светлана и в связи с этим пришлось выпустить пост в группе https://vk.com/kak_dlya_zarabotka_sozdat_blog?w=wall-170810487_27744

      Ответить
  • Виктор

    Хорошая статья, особенно тест. В общем, 3 : 2 в мою пользу. В первом ошибся, но тут всё зависит от человека : либо отказаться, либо потребовать продать за 299. А вот во втором вопросе нужно, наверное, просто посчитать, но если ты с этим никогда не сталкивался,то сложно ответить.

    Ответить
  • Татьяна

    Да, плохо то, что ни нас, ни наших детей, а теперь и внуков не учат в школах элементарной финансовой грамотности.

    Ответить
  • Тамара

    Все правильно ответила, а вот с холодильником оплошала=)) Статья нужная и своевременная

    Ответить
  • Артур

    Здравствуйте, ради прикола могу добавить про «М.Видео»: при оплате банковской картой онлайн скидка 5%, так что там дешевле.

    Ответить
  • Евгений Борисович

    ХМ? Я бы оспорил некоторые ответы.
    По мне, я бы не стал требовать продать мне коробку конфет за 299 руб. Демонстративно отказался бы от продукта так и таким способом что бы слышали все покупатели, что администрация магазина занимается обманом, мошеничеством. В этом случае не потерял бы ни копейки.

    Холодильник. Почему именно в М. Видео? Конечно не важно где покупать, важно где находятся эти магазины (олин за углом, второй модет быть только в районном центре) + еще раяд причин, какое авто при доставке, какая дорога и т.п. Тут скорее бы возможно с экономил ( ну напрмер при длительной доставке по плохой дороге может с таваром всякое произойти)

    Но а про шубу вааще караул. Я продаю, нашелся покупатель за 500-800 км. С другого района, и он даже готов оплатиь мои затраты связанные с отправкой и что? Всё равно покупатель пусть приезжает лично? )))))) Да ну нафиг)))))) А вот тут скорее всего я бы получил какую то прибыль. Пусть мелочную, но все же, типа при отправке произвел оплату и эту сумму округлил до целого — до рублей.))))

    Или я не прав? В чем тогда?

    Ответить
    • Виктор

      Я так понимаю: при покупке холодильника с доставкой поломка при транспортировке лежит на продавце. А потому и выгодна покупателю.

      Ответить
      • Евгений Борисович

        Да, конечно. Но вот беда. Например у нас до районного центра 46 км. Дорога более менее нормальная только до отворота в наш городок, порядка 13 км. можно сказать нет дороги. )))) Если хоть и привезут это злополучный холодильник )))), но с потертостями и с содранной краской не думаю что вы согласитесь его взять если вам даже и вернуть 10-15 % что мало вероятно, да конечно в конче концов холодильник доставят и в нормальном виде, но сроки и нервы!))))))

        Ответить
    • Людмила

      Я отвечу про ценник на коробку конфет. Если он был на коробке, то кассир обязан пробить товар по указанной цене, даже если акция закончилась. Ценники следует менять вовремя! В этой ситуации покупатель будет всегда прав!!!

      Ответить
    • Константин

      К вопросу о коробке конфет — достоверная информация при покупке товара быть должна. Ценник — не отъемлимая часть этой информации по ЗоЗПП. Кроме того, по ГК понятие публичной оферты, ценник на товаре является этой самой офертой, поэтому продавец обязан продать по той цене, которая была на ценнике, а не по той, по которой пробили в кассе.

      Ответить
  • Иван

    Хорошая статья и тест интересный.

    Ответить
  • Игорь Кабыров

    Очень познавательная статья и просто все и доходчиво. Не знание законов природы не освобождает от последствий так не знание финансовых законов то же самое.

    Ответить
  • Людмила

    Понравилось. Тема актуальная и абсолютно для всех! Есть два вопроса. По холодильникам: если они одинаковые, то без разницы, где купить. Сумма в торговых точках = 20 тыс. В чем подвох? И про 100 тыс. руб: На них за год в банке набежит больше %, чем составят % на остаток карты + траты за год на ее обслуживание. Хорошо бы пояснить… )))

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте Людмила хорошо что обратили внимание на этот вопрос, специально не стали раскрывать некоторые детали, для обсуждения их в комментариях. Смотрите, в примере про холодильники, при возникновении проблем с товаром и его возврате, вам компенсируют его полную стоимость, а при других вариантах — без учета стоимости доставки. То есть в этом случае вы потеряете часть стоимости товара если купите его в Эльдорадо. Что касается про 100 тыс, то тут по карте просто больше получается.

      Ответить
      • Людмила

        Спасибо за разъяснения. С вашей помощью стала знать чуть-чуть больше!!!

        Ответить
      • Марина

        Но тогда с карты тратить не стоит, ведь процент на остаток. Со вклада не истратишь, а вот с карты запросто… Иначе зачем карта?

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Ну там же вопрос это не подразумевает)

          Ответить
    • Марина

      Ну, с холодильником еще можно понять, могут быть дополнительно на подъем на этаж или еще какие-нибудь придумки доставщиков. А о картах я тоже не поняла.

      Ответить
  • Татьяна

    Очень нужная статья. Тест у меня получился 2 на 2, а №3 вообще не знала как ответить. Так что, я думаю, подучиться не помешает. Большое спасибо.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      В примере про холодильники, при возникновении проблем с товаром и его возврате, вам компенсируют его полную стоимость, а при других вариантах — без учета стоимости доставки. То есть в этом случае вы потеряете часть стоимости покупки, если купите его в Эльдорадо.

      Ответить
  • Ирина Александровна

    Мне понравилось.
    Убедительные примеры и тест интересный. Благодарю!

    Ответить
  • Алексей Петров

    Хорошая и правильная статья! Спасибо! В тесте не все правильно решил )))
    заставили задуматься.

    Ответить
    • Анатолий

      Спасибо за информацию !!

      Ответить

Оставьте Ваш комментарий

Внимание! Заявки на проверку сайтов принимаются в рубрику "Вопрос-ответ", в комментариях к другим статьям и рубрикам модерироваться не будут. Для того что бы оставить заявку перейдите к разделу "Вопрос-ответ"!

Коментарий*

Ваше имя*

Хотите заработать в интернет? Рекомендую систему А. Дубровского

За первый год заработал на Google 7023$ На CPA стал зарабатывать от 100.000 руб. в мес

Проверил на себе!

Изучить Схему Заработка

Как создать пассивный доход и выйти на большую пенсию за 1 год

Все могут жить хорошо! Введите емайл и получите информацию на почту