Как узнать свою кредитную историю бесплатно

При обращении за кредитом, будь то микрозайм, карта, ипотека или ссуда на покупку авто, проверяется репутация заемщика – его прошлый опыт сотрудничества с кредиторами, наличие просрочек, непогашенных задолженностей.

На основании КИ принимается решение – удовлетворить или отказать в выдаче средств. Именно поэтому многие хотят понять, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда обратиться, чтобы выяснить свой портрет заемщика.

Что мы и разберем в этом материале, но вначале рассмотрим, что это такое и для чего в принципе важно знать свою кредитную историю, где ее можно получить и как сделать это бесплатно, а также затронем платные методы получения КИ.

Что такое КИ?

Кредитная история – обобщенная информация, история получения и погашения всех займов на протяжении жизни. КИ есть у всех – даже если к банковским услугам вы ни разу не прибегали, просто тогда рейтинг будет нулевым.

Указанные сведения хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ), в 2019 году по стране их работает 15 (цифра может постоянно меняться). Но это не значит, что досье на каждого есть в любой из 15 компаний – информация содержится только в одном или нескольких учреждениях.

Что же собой представляет КИ? Это обычная справка, которая включает информацию:

  • название БКИ, откуда получена выписка;

  • сведения о заемщике – его ФИО, ИНН, данные паспорта;

  • количество заявок на получение ссуды – указывается совокупный объем и число одобренных запросов;

  • информация о погашении займов и наличии просрочек по выплатам;

  • активные долговые обязательства – указываются платежи по ним, что позволяет потенциальному кредитору оценить финансовую нагрузку;

  • сведения об организациях, ранее отправлявших запрос (это банки и МФО, куда вы обращались для получения займов).

Таким образом, кредитные истории – это сводки информации о клиентах, которые запрашиваются при подаче заявки на кредит, позволяют банку оценить риски от сотрудничества с конкретным человеком.

Мифы и факты о КИ

Учитывая, что среднестатистический заемщик редко обращается в БКИ и вряд ли получает выписку, кредитная репутация для него – это что-то таинственное. Обычно мы и сами можем оценить свой рейтинг, хотя бы примерно: если долги погашались вовремя, значит, шансы на одобрение велики, а если были просрочки, то есть вероятность отказа, и вам вряд ли дадут денег в долг.

Именно по причине финансовой неграмотности вокруг КИ сформировалось множество мифов, которые не имеют ничего общего с реальностью:

  1. БКИ принимают решение о выдаче ссуды. Поэтому многие граждане – те, кому необоснованно отказались одобрить заявку, пишут письма в Бюро, требуя разъяснить ситуацию. На самом деле БКИ просто передает сведения банку, а уже тот на основе внутреннего скоринга решает, насколько клиент добропорядочный.

  2. Отсутствие КИ – весомое преимущество. Казалось бы, тот факт, что клиент не брал раньше деньги в долг, свидетельствует о его материальном благополучии. Кредиторы же считают иначе. Так, нулевая история – повод для сомнений и отказа, и заявку на крупную сумму вряд ли одобрят. Кстати, этим «грешат» и МФО.

  3. БКИ – очередные мошенники, желающие надуть доверчивых граждан, сведения в них фальсифицируют. На деле же ничего подобного нет – банк не заинтересован в потере платежеспособных клиентов, поэтому данные соответствуют действительности за редким исключением – из-за ошибок или невнимательности сотрудников при передаче.

На самом деле мифов и заблуждений значительно больше. Правда же такова, что КИ хранится 15 лет, исправить ее можно только при последующем оформлении и добросовестном погашении займов, а обмануть кредиторов, сменив паспорт, не получится.

Почему важно знать свою КИ

Зачем узнавать свой кредитный рейтинг, разве что из любопытства? Оценить репутацию заемщика можно и «на глаз»…

Именно так я и думала, когда обращалась за кредитом. Я прекрасно помнила о трех предыдущих займах, которые брала в банках – небольшие суммы были полностью погашены, хотя пару раз я допускала просрочки, они не превышали 10 дней. В целом не такой уж и плохой клиент.

Однако каждый новый кредитор, к которому поступала моя анкета, почему-то отказывал. Причину отказа, разумеется, никто не сообщал, и только один специалист пояснил – причина в испорченной КИ.

Так что тот факт, что вы будете оценивать себя как добропорядочного клиента, вовсе не означает, что и банк будет думать аналогично, поэтому узнать кредитную репутацию нужно, если:

  • вы хотите в будущем взять крупную сумму денег, например ипотеку;

  • планируете оценить свои шансы самостоятельно;

  • желаете проконтролировать банк – не допустил ли он ошибок при указании информации;

  • хотите узнать причину отказов по заявкам;

  • сомневаетесь в наличии просрочек – бывали случаи, когда клиенты погашали долги полностью, а через пару лет образовывалась задолженность;

  • знаете, что ранее допускали просрочки, теперь хотите исправить положение;

  • хотите не переживать о непогашенных долгах и спать спокойно;

  • планируете защититься от мошенников – к сожалению, оформление займов по копии паспорта не является редкостью, поэтому обращение в Бюро поможет выяснить, нет ли на вас кредита, о котором вы даже не подозреваете.

К слову, чуть позже кредит мне все же одобрили в другом банке, и свой рейтинг я успешно исправила, так что еще одним мифом является то, что при отрицательной КИ рассчитывать на получение займа не приходится – деньги выдают, пусть и небольшие суммы.

Где узнать кредитную историю

Способов, как узнать свою кредитную историю бесплатно или за деньги, существует несколько. В зависимости от собственных предпочтений можно выбрать наиболее привлекательный вариант, куда стоит обратиться:

  1. Непосредственно в Бюро – заранее нужно выяснить, где именно хранятся сведения, затем лично посетить офис. Это бесплатно раз в год, но довольно сложно, так как отделения БКИ обычно находятся в крупных городах, требуется личное присутствие, чтобы третьи лица не могли получить информацию. Список БКИ.

  2. Отправить запрос по почте, предварительно распечатав запрос по форме № СУБ-1ФИЗ, заверив свою подпись у нотариуса и отправив на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

  3. Можно воспользоваться отделением почтовой связи и отправить запрос телеграммой (как ни странно, это еще работает), в которой нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, дату и место рождения по тому же адресу, что и письмом, при этом ваша личность должна быть заверена сотрудником почты.

  4. В офисах отдельных банков и онлайн через официальный сайт – некоторые кредитные учреждения сотрудничают с БКИ (список учреждений), позволяя выяснить свою репутацию у них. За услугу придется заплатить сумму от 500 до 1300 рублей, например, Сбербанк представляет отчет за 580 руб.

  5. Через различные сервисы – это агентства и сайты, оказывающие услугу запроса данных в Бюро. Так, популярностью пользуется сайт АКРИН, где экспресс-анализ обойдется всего в 60 руб., который в свою очередь является официальным агентом НБКИ.

Платить или не платить деньги, чтобы узнать информацию о себе – личный выбор каждого человека. Однако если вы испытываете финансовые трудности (а среди людей, обращающихся за кредитом, таких – большинство), лучше рассмотреть бесплатный вариант.

Как бесплатно проверить историю через БКИ

Бесплатная проверка сведений из Кредитного Бюро доступна раз в год – за последующие запросы в рамках года придется заплатить 450 рублей. Чтобы получить выписку, нужно сделать следующее:

  1. Узнайте код субъекта – присваивается при оформлении договора займа. Состоит из букв и цифр латинского или русского алфавита. Это самый сложный этап, так как большинство людей попросту теряют договоры или не находят нужной информации. Код можно восстановить при личном визите в банковское отделение – услуга платная. Кстати, не рассчитывайте, что получить код субъекта – это слишком просто. Помню, я обращалась в отделение «Хоум Кредит Банка» для этой цели, и мне здесь не помогли – сотрудники даже не понимают, о чем идет речь.

  2. На сайте Центробанка в разделе «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» узнайте, где хранится история, отправив запрос с указанием кода субъекта и паспортных данных.

  3. Пошлите запрос в БКИ – может потребоваться несколько запросов в разные учреждения. Если вы не брали кредиты, то обратиться можно в любое БКИ и узнать, где на вас завели досье. Один запрос, как вы помните, бесплатный.

  4. Подтвердите личность – письмом через почту или телеграммой, через партнеров, курьера или платежные системы.

  5. Получите готовый отчет в электронном или бумажном виде.

Узнавать КИ бесплатно стоит в том случае, если код субъекта вам известен. Если же указанными данными вы не обладаете, будьте готовы раскошелиться – заказать платную услугу может быть даже выгоднее, чем кидать запросы. Или заказать новый код, сделать это можно в том же БКИ или в ближайшем отделении банка.

Для закрепления повторим еще раз, что нужно сделать, чтобы получить свою кредитную историю бесплатно.

Вариант № 1:

  • узнать код субъекта, ищем его в кредитном договоре;

  • вводим код на сайте Центробанка и смотрим, где хранится КИ;

  • посещаем отделение БКИ лично, если далеко — идем по второму варианту…

Вариант № 2:

  • формируем заявление в НБКИ;

  • заверяем подпись у нотариуса;

  • в течение 3 дней ожидаем ответ.

Что делать, если данные в КИ неверны

Как действовать клиенту, который получил распечатку своей репутации, но понимает, что данные не соответствуют действительности? Порядок действий зависит от обнаруженной ошибки:

  • оформлен кредит, который вы не брали – нужно писать заявление в полицию, так как, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве;

  • допущены ошибки в персональных данных – дата рождения и т. д. – нужно направить запрос в БКИ;

  • нет сведений о некоторых из ссуд – возможно, они хранятся в других Бюро, это можно уточнить на сайте ЦБ РФ;

  • отмечены просрочки, которых на самом деле не было – обратитесь непосредственно в банк, где брали займ, с подтверждающими документами и заявлением на корректировку информации.

Исправить свой рейтинг иными способами не получится – если ваша репутация «подмочена», берите товарные ссуды или карты с минимальным лимитом. При добросовестном исполнении обязательств история будет постепенно улучшаться.

Как обманывают при проверке КИ

Как показывает практика, обман в сфере финансов – далеко не редкость. И мошенники могут вас надуть даже при запросе КИ. Самая распространенная схема – создание сайта-однодневки, где обещают «все блага цивилизаций»: от выяснения истории до предоставления гарантий в выдаче денег.

Вы платите указанную сумму и не получаете ничего – ресурс просто блокирует вашу учетную запись, может сослаться на техническую ошибку.

Другой способ обмана практически ничем не отличается, только после оплаты вам действительно присылают нечто похожее на выписку, указывая, что репутация безнадежно испорчена.

Впрочем, не все потеряно – за 500-1000-2000 рублей (зависит от аппетитов создателей) сведения почистят. Может быть, после оплаты вам даже пришлют «обновленную» справку, где все безупречно, но к действительности такой документ не будет иметь никакого отношения.

Теперь вы знаете, как проверить кредитную историю бесплатно. Такой способ подходит, если на руках имеется код субъекта или вы готовы его выяснить. Если же хочется узнать свою репутацию только по фамилии, подать заявку можно онлайн – на платной основе.

Обращайтесь только к проверенным и крупным сервисам, а также банкам – здесь вероятность обмана ниже. И не верьте обещаниям поправить рейтинг в пару кликов – это точно мошенники.

Понравилась статья? Поделись!

23 комментария

  • Аватар комментатора Людмила Людмила
    Существует ли Еврофинанс банк Москва по ул. 3-я крестьянская, 25?Звонят по номеру телефона +79819313273.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Игорь Колпаков Игорь Колпаков
      Скорее всего это жулики: https://evrofinance.ru/ru/our-company/page8301/
      Ответить
  • Аватар комментатора Виктория Виктория
    А можно узнать свою "нулевую" КИ гражданину Беларуси? Спасибо!
    Ответить
  • Аватар комментатора Раиса Раиса
    Брала кредиты много раз, теперь проверю свою КИ. Спасибо за нужную всем информацию
    Ответить
  • Аватар комментатора Татьяна Татьяна
    Статья понравилась. Автор хорошо "просвещает" по столь сложному, но важному вопросу.
    Ответить
  • Аватар комментатора Геннадий Геннадий
    Брал давно и погасил вовремя но интересно ЧТО ТАМ??? Спасибо
    Ответить
  • Аватар комментатора Геннадий Геннадий
    Тема то жизненная. Особенно когда прижмет.Спасибо за информацию.
    Ответить
  • Аватар комментатора Хамит Хамит
    Довольно сложно конечно, чтобы узнать кредитную историю. Сколько времени и сил затратить нужно чтобы узнать о своей кредитной истории. тем более если никогда кредит не брал!!!
    Ответить
    1. Аватар комментатора Елена Елена
      Сейчас уже не так сложно, начиная с 31.01.2019 получить свою КИ можно по следующему алгоритму: — на портале Госуслуг сделать запрос «Получение сведений из ЦККИ о БКИ», Вам придет отчет о всех кредитных бюро, в которых есть какая-либо история о Вас, как о заемщике. — по списку бюро зайти на их сайт, зарегистрироваться и пройти идентификацию через портал Госуслуг (на сегодня данную услугу поддерживают НБКИ, Эквифакс и ОБКИ, к марту обещают подтянутся и другие) — заказать отчет по своей КИ бесплатно
      Ответить
  • Аватар комментатора Людмила Людмила
    Здравствуйте! Мне в Восточ.банке предлагали взять якобы кредит на сумму 5500 руб. Кредит выдавался на 3 мес. ,но денег не давали. Я должна была платить по 2500 3 мес. и моя КИ исправлялась. Вопрос. Это банковский развод или реальность?
    Ответить
    1. Аватар комментатора Игорь Колпаков Игорь Колпаков
      Больше похоже на какой то развод.
      Ответить
    2. Аватар комментатора Надежда Шабалина Надежда Шабалина
      Людмила, Людмила, это точно мошенники.
      Ответить
  • Аватар комментатора Елена Елена
    Извините, но вынуждена добавить замечания ;) 1. "КИ есть у всех, даже если вы никогда не прибегали к кредитованию..." Это не так, кредитная история начинается только с момента первого получения кредита. А вот кредитный рейтинг будет нулевым, это верно. 2. "Бесплатная проверка КИ доступна раз в год" После обновления законодательства с 31.01.2019 гражданину доступны 2 бесплатных запроса своей КИ в конкретном Бюро в год, но при этом один из способов получения отчета будет электронный, второй - на бумаге. 3. Опять начиная с 31.01.2019 получить свою КИ можно по следующему алгоритму: - на портале Госуслуг сделать запрос "Получение сведений из ЦККИ о БКИ", Вам придет отчет о всех кредитных бюро, в которых есть какая-либо история о Вас, как о заемщике. - по списку бюро зайти на их сайт, зарегистрироваться и пройти идентификацию через портал Госуслуг (на сегодня данную услугу поддерживают НБКИ, Эквифакс и ОБКИ, к марту обещают подтянутся и другие) - заказать отчет по своей КИ В остальном все верно :)
    Ответить
  • Аватар комментатора Евгений Евгений
    Да по моему она не нужна. Несколько месяцев назад нужна была сумма, (семейные обстоятельства). Заплатил, узнал. Всё отлично с историей. Но суки банковские (извините) сука, самка собаки))))))) матерного ни его нет. Все отказали, ссылаясь на ту же кредитную историю. Но вот по зарез нужны были средства, тестя хоронил. Результат, занял деньги у ..."бандитов" Предприниматели)))) На сегодня с ними полностью рассчитался. Банки мониторят, что бы содрать побольше. И если ты все во время платишь, тем более гасишь долги за ранее, они стараются таким не давать кредит, потому что они терябт на процентах
    Ответить
    1. Аватар комментатора Елена Елена
      Вот и я почти всегда закрывала кредиты раньше времени и тоже думаю, что у меня теперь из-за этого плохая история - ведь я лишила банки процентов :)
      Ответить
    2. Аватар комментатора Елена Елена
      Совершенно неверное суждение) Банки несут коллосальные риски и расходы при наличии в кредитном портфеле просроченных кредитов. Во-первых, потому что на каждый просроченный кредит банк по закону обязан начислять резервы на возможные потери, тем самым страхуя себя от того, что он не сможет исполнить свои обязательства в случае кризисной ситуации перед вкладчиками. А резервы формируются за счет расходов, которые по итогам года уменьшают размер полученной прибыли. То есть чем больше просрочек, тем больше расходов на резервы, тем меньше прибыль. Во-вторых, кредитные риски - это очень важный показатель о том, насколько эффективно в банке построена кредитная политика - если много просроченных кредитов, значит плохо происходит проверка платежеспособности заемщиков и т.п. процессы. Банк России за счет отчетности по банковским рискам будет регулярно проводить проверки и если отметит снижение ликвидности (кредиты не возвращаются, возвращать вкладчикам средства не из чего) и в лучшем случае назначит санацию.... или признает банк банкротом
      Ответить
      1. Аватар комментатора Евгений Евгений
        Ну вы меня расхохотали просто караул!!!! Банки! ? Убытки???!!! Как то смотрел новости перед Новым годом, от безделья)))) Там именно про такие убытки и говорили и перечисляли банки, в первом ряду из которых Сбербанк, А тут на тебе миллиардные прибыли!!! Дак от куда прибыли то? Банк ни когда не допустит убытков иначе не будет такого банка, они все контролируются ЦБ, и у всех есть не только резервный фонд, но % они закладывают что бы не иметь убытков. Так что если даже вся страна (имею ввиду частников) откажется выплачивать, ни чего с банками не случится))))) на возмещение есть организации, предприниматели, торговля на бирже и т.п. Да держатели акции могут не получить баснословные дивиденды, но банк убыточным не будет ни когда.....
        Ответить
▼ Показать еще комментарии ▼

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить ответ

Помогаем людям не лохануться LOXOTRONA.NET Основано в 2015

Сообщение