Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита. Кредита, о котором вы и знать не знаете. Как, почему, откуда он взялся? Все просто… Мошенники воспользовались вашим паспортом, чтобы получить кредит. Они с деньгами, а вы… с огромным долгом и истрепанными нервами…

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

24 комментария
  • Игорь

    «Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги» — так написано в Вашей статье, вынужден не согласиться, одна малознакомая берет кредиты в банках и не отдает, врет как тока может, и ничего ей, дает контакты других людей и живет припеваючи (материально обеспечена), и на вопрос у нее заберут все, ничего подобного, эту историю наблюдаю пять лет и ничего, никто в банках ничего не проверяет вообще ничего, только закорючку напиши и скан паспорта никто не смотрит.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Скорее всего многое зависит от самого учреждения. К примеру недавно поймали группу мошенников из Ростова, который на поддельные паспорта оформляли кредиты и бытовую технику.

      Ответить
    • Игорь

      Дополню: банки (которые я знаю давали кредиты ей) Ренессанс , Русский Стандарт, Сбербанк (даже).

      Ответить
  • Раиль

    Игорь,прошу прощения,а что такое БКИ,и как туда обратиться?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, Раиль это бюро кредитных историй, расположенное по адресу https://www.nbki.ru/

      Ответить
      • Раиль

        Спасибо Игорь!!

        Ответить
  • Наталья

    У меня тоже история не из приятных, повесили кредит обманув. Ни договора не видела, ни подписи. Плати и все.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Если вы сами не брали кредита нужно доказывать, что это не вы.

      Ответить
  • Irina

    Все это сказки для дураков, ни один банк не может требовать с Вас деньги, за которые Вы сами лично не расписывались или подать на Вас в суд и требовать выплаты чужих долгов. И почему это и с какой стати должны доказывать свою правоту те, на чье имя мошенниками оформлены кредиты?
    Пусть банк докажет, что эти деньги получены
    именно тем лицом, с которого пытаются выбить долг, а не мошенниками. Кому в конце концов нужны эти деньги? Банк лоханулся, пусть сам и выкручивается. И к черту их кредитную историю. Жили раньше без кредитов и было спокойно. А сейчас развели черт те знает что. Отсюда и вся эта фигня.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Сказки, сказками а прецедентов достаточно…

      Ответить
      • Irina

        Игорь, все прецеденты случаются от незнания наших граждан своих прав. Нам всегда хорошо объясняют обязанности, но о правах чаще всего стараются умалчивать, будь то банки или любая другая организация. Игра всегда идет в одни ворота. Желаю никому не попадаться на уловки банков, которые чаще всего сами и провоцируют выше озвученные Вами прецеденты. Как любил говорить мой бывший ген.директор – «Живите по средствам! Тогда проблем не будет ни у Вас, ни у банков». Ну, а мошенники были во все времена и будут пока существует этот мир. К сожалению….Хочется всем пожелать мудрости, чтобы не стать их жертвой, а для этого изучайте свои права, а не только обязанности. Храни вас Бог!

        Ответить
  • Ирина

    Мне позвонили с москов. тел., сказали, что в офшорах нашли деньги на моё имя. Вызвали меня в скайпе сначала девушка Алиса Соколова, затем сказала
    голосом, что нашли мои вклады на 6200$! Затем передала меня Андрею Блогову, который мне морочит голову с марта 2017г. Попросил документы- скан паспорта, 3 чека с пропиской и сняли с моей кредитки 60000 р. У меня куча долгов, я вначале обрадовалась, но со временем поняла, что меня водят за нос. Общение только по скайпу, звоню, пишу — не отвечают. Я стала возмущаться, у меня за возврат ден. средств через посредника из Белиза попросили 500 евро… Я потребовала вернуть свои деньги 60 тыс. руб., вообще замолчали, сейчас думаю, что мои дети правы, я слишком доверяю людям, а они этим пользуются. Сейчас боюсь появляться в скайпе, и жду, что мои долги возрастут восто крат….. Дура…. Что делать не представляю, такое натворила….

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, судя по схеме схема на этом закончилась, не думаю что будут использовать ваши паспортные данные, не стоит так переживать.

      Ответить
      • Ирина

        Игорь, спасибо на добром слове, я вся извелась…

        Ответить
  • Светлана

    Спасибо за полезную статью.Обязательно поделюсь с друзьями

    Ответить
  • Ольга

    Простите, но тогда за бесхозность требуется судить именно сотрудников банка? Никакая копия по интернету и никакие данные не могут свидетельствовать без подписи конкретного лица. Если Вы сами подписали не читая документ, то пенять не на кого. Если подпись поддельная, то извините…….По какой подписи вы выдали?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Скорее всего подпись копирповали, примерно, потому что мало кто расписывается так же как в паспорте на 100%.

      Ответить
      • Ольга

        Что значит копировали? у нас в странах СНГ пока официально нет электронных подписей. Пока на их введение существуют свои трудности. Если банковский работник не может или не хочет распознавать истину, он и отвечать должен головой.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Очень просто, берут паспорт, вклеивают в него новую фотку с паспортром приходят в банк, подпись при этом копируют физически.

          Ответить
      • Irina

        Игорь, в любом банке должна быть картотека с образцами подписей клиентов. Заводится личная карточка на каждого вкладчика или заемщика. Банк обязан проводить все операции по счетам (дебетовым и кредитовым), только сверив подпись клиента в договоре с подписью в личной карточке, и только после этого выдать заем(кредит). Про интернет-кредиты это отдельная тема. Там должно все проверяться еще тщательнее. Повторюсь, если лоханулся банк, это его проблема, а не вина того, на кого они пытаются повесить кредит, выданный мошенникам. Надеюсь я понятно изложила суть

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Несмотря на то, что это не проблема банка, случаи нередки и я так понимаю вы в такой ситуации не были, что бы говорить об этом в таком ключе.

          Ответить
          • Владимир

            В «таком ключе»- ответ суровый. У меня при открытии депозита (мо быть чуть не в тему) сосканировали не только паспортные данные, но и подпись (свеженаписанную) и отпечаток большого пальца правой руки. При частичном снятии денег с этого счёта аналогичные операции. «Послушайте!
            Ведь, если звезды зажигают —
            значит — это кому-нибудь нужно?
            Значит — кто-то хочет, чтобы они были?» (В.В.Маяковский,- советский поэт 20-х 30-х годов).

  • Дарья

    Очень своевременная, подробная, полезная инфа!

    Ответить
  • Дарья

    Отличная и злободневная статья, за которую большое спасибо. Поделилась с друзьями

    Ответить

Оставьте Ваш комментарий

Внимание! Заявки на проверку сайтов принимаются в рубрику "Вопрос-ответ", в комментариях к другим статьям и рубрикам модерироваться не будут. Для того что бы оставить заявку перейдите к разделу "Вопрос-ответ"!

Коментарий*

Ваше имя*

Лучшие статьи
Интересное в этом месяце
КРИПТОМАСТЕР
Как зарабатывать на биткоинах
Бесплатно для первых 100 человек
Подробно

Не станьте жертвой Не дайте взломать компьютер

Изучите отчет о 3-х способах защиты

Бесплатная подписка на «Безопасность в интернет». Получите инструкцию и поддержку!