Времена, когда Леня Голубков в рекламе крупнейшей в России финансовой пирамиды "МММ" обрадованно говорил: "Куплю жене сапоги", – и утверждал, что он – не халявщик, а партнер, ушли, как кажется, безвозвратно.
Достоянием прошлого стали и последователи детища Сергея Мавроди: "Русский дом Селенга", "Хопер-инвест", "Телемаркет" и многие другие. Но ушла ли вместе с этими названиями и сама финансовая пирамида как схема?
Увы, практика показывает, что ученого вопреки известной поговорке все еще надо учить: она жива до сих пор, и находится немало наивных людей, готовых отдать свои деньги в обмен на дырку от бублика под прикрытием красивых слов "инвестиция", "прибыль", "быстрое обогащение без всяких усилий".
Готов поспорить: вы и не подозревали, что в настоящее время в нашей стране действует и процветает за счет людской доверчивости как минимум пять вариантов развода на деньги по схеме Понци.
В статье вместе с вами рассмотрим виды финансовых пирамид действующих в России, постараемся разобраться как они работают и узнаем как с ними идет борьба. Наряду с этим информация в статье призвана помочь не вкладывать деньги в такие проекты.
Как работает финансовая пирамида
По сути своей финансовые пирамиды – это жульнические структуры, построенные по принципу перераспределения денег от ее участников, которые находятся на нижней ступени (по большому счету там может стоять кто угодно из нас) до верхушки. Это блестящий перенос геометрии в сферу социальных отношений, психологии и финансов.
Представьте себе эту геометрическую фигуру: широкое основание и схождение ее граней и ребер в одной вершине. В нашем случае основание – большое число заинтересованных вкладчиков, деньги от которых передаются к куда меньшей по размеру верхушке.
Так, верхушкой легендарной "МММ" были только три человека, да и то два из них по заявлению Сергея Мавроди требовались только для того, чтобы зарегистрировать это АО.
Можете себе представить, какую прибыль получает верхушка, учитывая разницу в размерах между ней и основанием.
Однако верхушке для получения доходов важно, чтобы низы охотно отдавали деньги и привлекали все новых вкладчиков. А кто же захочет просто так расстаться со своими кровными? Вот здесь и важна психология: мошенничество такого рода играет на людской алчности: всем хочется стать богатыми, причем быстро и без усилий.
Согласитесь, вряд ли вы почувствуете себя несчастным, если вам неожиданно привалит крупная денежная сумма. Но реальность такова, что такого рода приятные неожиданности случаются крайне редко. А разбогатеть-то хочется, ведь другим же удалось, и обязательно быстро и без усилий. Хотя быстро и без усилий, как правило, не бывает.
На некрасивом чувстве жадности и играют мошенники, обещая заоблачные доходы. И это реально работает: по статистике от Центробанка только в первом квартале 2019 года в России была обнаружена 61 такая жульническая компания! И годовой доход даже самой мелкой из них исчисляется десятками миллионов рублей.
Финансовая пирамида: признаки
Вкладывание денег в дело с последующим получением прибыли – нормальная процедура в бизнесе. Но при инвестировании в определенную компанию обязательно нужно изучить ее деятельность и источники получения прибыли.
Обнаружив соответствие компании перечисленным ниже признакам, будьте уверены: перед вами мошенники и разводилы.
Сделать такой анализ тем более важно, поскольку жулики по понятным причинам шифруются и так просто себя не выдадут, наоборот придумывают себе респектабельный имидж.
Среди 61 мошеннической компании (рассматриваемого рода), выявленной в этом году Центробанком, оказались:
общества с ограниченной ответственностью – 31;
интернет-проекты – 10 (причем три из них иностранные);
микрофинансовые организации – 9;
потребительские кооперативы – 5;
потребительские общества – 2;
физические лица – 2;
акционерные общества – 1;
артели – 1.
Все эти фирмы вполне действующие финансовые пирамиды, так что прямое и наглое мошенничество обычно имеет вполне приличную "оболочку", маскирующую подлинные его незаконные дела. Запомните: перед вами мошенники, если, анализируя их предложение, вы обнаруживаете совпадения в следующих моментах:
конкретные факты деятельности компании скрываются от широкой общественности;
компания активно (и даже агрессивно) рекламируется, причем реклама рассчитана на достаточно широкую целевую аудиторию;
вам обещают крупные и даже сверхкрупные прибыли (в том числе и превышающие 100% в несколько раз);
проект, в который вам предлагают вложиться, непременно эксклюзивный, нестандартный и часто секретный – типичное ноу-хау;
вам предлагают вложить в меру ощутимую сумму (чтобы потом вы решили не тратить время на подачу иска);
офис (если он вообще есть) не производит впечатления достаточно благоустроенного для динамично развивающейся компании с большим доходом, зато сидящий в нем менеджер открыт для общения, но отделывается общими фразами с красочным расписыванием ваших будущих доходов.
Даже соответствия первому пункту достаточно, чтобы заподозрить неладное. Ведь получается, что компания, сулящая сверхприбыли, существует, но на вопросы, каким образом эти доходы появляются (не из воздуха же!) ее учредители толком не отвечают.
Какое порядочное предприятие не будет раскрывать информацию о своей деятельности, источниках доходов и размерах прибылей?
Схема пирамиды: как она маскируется
С развитием интернет-коммуникаций большинство пирамидальных мошеннических схем переместилось в онлайн-зону. Здесь они живут припеваючи, так как на деле существуют в виде сайта или канала на которых денежная пирамида строит свою деятельность.
Итог – простор для мошенничества и нулевая ответственность за обман людей, которые могли пойти на рискованный шаг не только от банальной жадности, но и из-за стесненных жизненных обстоятельств, видя в компании шанс поправить дела.
Стоит ли говорить, что люди получают при этом ноль без палочки, нередко теряя чуть ли не все, что имеют?
Лучшие финансовые пирамиды из новых: срываем покровы
Предлагаем познакомиться с основными типами финансовых пирамид и их лучшими представителями, если к мошенничеству применимо слово "лучший".
Персональный бренд. Образ персоны (и ожиданий от нее), сформированный в массовом сознании. Персональный бренд мошеннической схемы должен быть убедительным, если не по сути (ведь она в жульничестве), то внешне.
Хотите посмотреть со стороны, как это выглядит? Загляните на канал Евгения Андреева: блогер говорит солидным голосом и убедительно помахивает пачкой пятитысячных купюр, обещая вместе зарабатывать вот такие деньги в интернете, не ходя на проклятую работу.
Обратите внимание на аксессуары: массивный перстень на пальце, часы, пухлый бумажник на видном месте, фоном какое-то кафе. Так создается имидж преуспевающего человека, который недвусмысленно дает понять, что вам это тоже доступно.
Все это делается под известную песню ABBA "Money, Money" (блогер, видимо, не в курсе, что песня эта не столько о больших деньгах, сколько о том, как здорово подцепить богатого мужика).
Остальные видео примерно того же содержания: Андреев снова говорит, что каждый может заработать большие деньги, не утруждаясь, не ходя на работу и свободно распоряжаясь временем. А в доказательство вновь демонстрирует себя, отдыхающего где-то у воды (но при всей своей обеспеченности не на Бали или Мальорке и даже не в Крыму).
У подобных роликов десятки тысяч подписчиков и миллионы просмотров. А уж комментарии! "За таким бизнесом будущее", "интересный проект, я уже подписался" – И эти сплошь хвалебные отзывы, мотивирующие на вкладывание денег, подозрительны, учитывая, что по сути проекта блогер в этом видео и не говорит ничего, только обещает.
В названии ролика и комментариях фигурирует слово "криптовалюта", и все. И единичные отзывы типа "интересно говоришь, но подробностей бы" теряются на фоне "я уже вложил деньги и другим советую".
Но до сути-то дойти хочется. А она в следующем: блогер предлагает включиться в проект Syntera, основанный на обмене денег на криптовалюту, сулит суточный процент, быструю прибыль и даже партнерство (хотя в чем суть партнерства, толком не объясняет).
И, как говорится, губа у него не дура: для приобщения к проекту надо, как минимум, 100$. А где минимум, там захочется и максимума, ведь при взносе от 10000$ предлагаются особые условия: 18% прибыли и еще 8% партнерских.
Надо всего лишь перевести сумму по банковским реквизитам – тогда к ней добавится процент, ее переведут в криптовалюту и вернут сумму с процентами в ваш личный кабинет на сайте Syntera. За счет чего этот процент образуется, Андреев вам не скажет, также не ответит на вопрос о том, насколько его деятельность законна.
Помимо Syntera блогер предлагает работать в проектах "Энергия 2020" (дома, получающие энергию из ветра) и "Мотор-колеса Дуюнова". Но "честно" предупреждает вас, что это венчурные проекты (то есть проекты, финансирующие стартапы и потому сопряженные с высоким риском).
Но и тут он оптимистично предрекает, что через пару лет вы, как и он, будете небрежно помахивать пачкой крупных купюр, так как стоимость акций непременно вырастет в сто раз. Самое интересное, что под проекты оформлены патенты на изобретение, а про дома, получающие энергию даже из слабопотенциального ветра, был сюжет на канале "Россия 24".
Под видео есть описание, где сказано, что это и впрямь стартап. Персональные бренды единичны: мошенники предпочитают прикрываться ООО или другой, внешне законной организацией.
Псевдолизинг. Денежные пирамиды нередко маскируются под лизинговые компании. Лизинг – это солидно: он предполагает приобретение средств (оборудование, транспорт) некими предприятиями, а вы участвуете в развитии предприятия деньгами под процент.
Именно этим прикрывалась "Лизинговая компания "Столица", пару лет назад заполонившая СМИ своими туманными предложениями. Компания предлагала вкладываться в лизинговые контракты под высокий процент.
Предложение не отличалось особой конкретикой, зато прибыли расписывались точно: 45% дохода, и даже не годовых, а пятимесячных. По сути же "Столица" сообщала лишь, что основной их инвестор – крупная инвестиционная корпорация. Но (конечно же, "случайно") корпорация эта была создана тогда же, когда и сама "Столица".
Да и крупной ее назвать нельзя: по официальным документам она действовала только на Кипре. Так что здесь мы имеем все ту же жульническую схему, просто прикрывающуюся звучным словом "лизинг" и якобы солидным партнерством с зарубежными инвесторами.
Компании "Столица" уже нет, но ее контекстная реклама продолжает появляться в интернете. Оценить ущерб, нанесенный ею обманутым вкладчикам, до сих пор полностью не удалось. Но уже сейчас один факт особенно удручает: в основном средства в аферу вкладывали пожилые люди – наиболее доверчивая и малообеспеченная категория людей.
Интересно, что компания оставляла и контактные данные (иначе кто бы ей поверил). Но номер телефона ее директора оказался принадлежащим не Алексею Кондратову, а постороннему лицу, никакого отношения к "Столице" не имеющему.
К слову, сокрытие личности директора в жульнических фирмах – дело привычное. Например, его фото: прежде чем в него поверить, проведите в интернете поиск по фотографии – вполне возможно, что фото "директора компании" взято с банального сайта знакомств, а изображенное на нем лицо никакого отношения к организации не имеет.
Мнимые форекс-дилеры. Такие мошеннические схемы позиционируют себя как дилеры на крупнейшем международном рынке обмена валюты и работают в формате хайп-проектов – высокодоходных инвестиционных программ (от High Yield Investment Program, или, сокращенно, HYIP).
Клиент вносит деньги и выбирает управляющего, который якобы играет ими на рынке Forex. А чтобы рыба не соскочила с крючка, демонстрируется рост средств. На этом этапе клиент даже может снять деньги, но ему тут же предложат вложить бóльшую сумму.
Как устоять, если ему наглядно продемонстрировали, что вклад реально растет? И вот тут-то в итоге он остается ни с чем – и хорошо, если бедняга не вложил всю зарплату.
Для справки, чтобы в России быть форекс-дилером, нужно иметь:
10 млн рублей собственных средств;
номинальный счет в банке;
штат из 8 человек или более.
Крупнейшие мошенники, маскирующиеся под форекс-дилеров, – Forex Trend и MMCIS. Действовать они начали в 2008 году, а блокировать их деятельность стали лишь недавно, так что через них уже прошел не один миллиард рублей.
История до сих пор не закончена: буквально в марте этого года очередной офис Forex Trend обнаружили на Украине (откуда "родом" обе компании).
Мошенники предпочитают работать с "холодной базой": с людьми, почти или совсем не осведомленными в принципах работы Forex и не знающими, кто такой форекс-дилер. Именно их легче всего заманить в мошенническую схему, посулив большие деньги, которые окупают сделанные вклады в разы.
Печально, но факт: многие из вкладчиков толком не понимают, что именно им предложили, и каким образом они якобы обогатятся.
Золото, матрицы и прочий креатив. Некоторые жулики по креативности превосходят описанные способы развода. Так, биржа Emgoldex предлагает вкладываться в золото из расчета 33 € за 1 грамм. Дальше все, как водится, описано очень туманно: золота инвестор не получит (оно якобы будет лежать на "складе").
Зато месяца через два за счет чего-то (учредители, подобно графу де Пейраку из серии романов об Анжелике, нашли секрет получения золота?) ему отдадут золото на сумму 3500 €. Бред? Безусловно. Но в Сети уже появились группы обманутых вкладчиков.
Но золото – еще цветочки, куда креативнее выглядит "вклад в финансовые матрицы", которые предлагала жульническая структура "Give1Get4", или G1G4. Инвесторы отдавали до 79 $ (таков годовой размер вклада), а за это получали место в финансовой пирамиде.
Причем сам по себе вклад гарантирует место на низшей ступени матрицы, но привод в пирамиду четырех человек повышает позицию вкладчика. Из каких средств инвестор будет получать доход – традиционно непонятно, но 300% ему обеспечены. Но и это не самое креативное решение.
Некоторые мошенники и не скрывают того, что используют пирамиду.
Мошенники предлагают вкладчикам "соскочить" самим, предварительно снабдив инструкцией с указанием средних сроков действия схемы и определением стадий развития структуры: от старта до близости к банкротству. А в остальном – дело за вкладчиком, прогорать в любом случае придется ему.
Микрофинансовые организации, "раздолжители" – новые финансовые пирамиды. Такие организации (сокращенно МФО) тоже подходящий формат, если не для современного "МММ", то для мошенничества в меньших масштабах, от которого, однако страдают многие.
Начнем с того, что в МФО человек в здравом уме не всегда и обратится: высокие проценты, угрозы по телефону – лишь малая часть "прелестей" микрозайма. Но некоторые владельцы МФО предлагают клиентам делать вклады, хотя по закону и права такого не имеют.
Предметом инвестиции указывается некий (разумеется, высокодоходный) проект, суть которого вам толком не откроют. Исход ясен: вложив деньги, вы их гарантированно потеряете.
Еще один вариант развода – помощь в ликвидации долгов по банковскому кредиту за вознаграждение, которое выплачивается сразу. Но никакой переуступки долга юридическому лицу при этом не происходит: заемщик просто теряет деньги, а кредитор как преследовал его, так и продолжает преследовать.
Финансовые пирамиды в Интернете: как с ними борются?
До недавних пор финансовые пирамиды в России существовали фактически безнаказанно, обманывая наивных вкладчиков. Однако с 2016 года в РФ такая деятельность квалифицируется как уголовное преступление.
Раньше пирамиды расценивались как мошенничество, и их учредители наказывались (если это вообще было возможно) достаточно мягко.
Достаточно сопоставить преступную деятельность Сергея Мавроди с мерой его наказания, чтобы понять, что последняя несопоставима с масштабом его преступлений и миллионами обманутых вкладчиков.
В 2016 году в УК РФ была внесена статья 172.2 "Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества", где за подобные схемы предусмотрены наказания в виде штрафов до 1,5 млн рублей или лишение свободы до 6 лет с дополнительным ограничением свободы до 2 лет. Это уже достаточно весомая мера.
А во второй половине 2018 года Центробанк запустил робота, направленного на обнаружение финансовых пирамид в интернете. По определенному набору слов и фраз (согласитесь, не отличающихся разнообразием) специальный скрипт выявляет сайты компаний, обнаружившие признаки пирамид.
После этого их наличие проверяют по официальному реестру организаций. Если их там нет, сотрудники банка приглядываются к ним внимательнее и в случае подтверждения подозрений направляют материалы в правоохранительные органы.
Несмотря на это, остановить деятельность финансовой пирамиды в интернете сложно: в сети она действует как сайт, деятельность которого лицензированию не подлежит.
Так, например, доподлинно известно, что одна из крупнейших пирамидальных схем – сервис микрозаймов "Кэшбери". Центробанк объявил об этом еще в прошлом году. Но из-за описанной лазейки сервис по-прежнему существует, а его владелец, Артур Варданян, на свободе и, мало того, обещает раскрутить новые проекты, чтобы не потерять доверия аудитории.
Если интересна история крупной аферы “Кешбери”, писали о ней здесь. Рекомендую прочитать.
В заключение хотелось бы сказать, что, ведясь на описанные в обзоре мошеннические схемы, мы тянемся к быстрому обогащению, к некоему современному Эльдорадо. А ведь Эльдорадо – мифическая страна, плод фантазии падких до золота людей.
Честнее финансовой пирамиды в России даже наперсточник: он обманывает, но вы хотя бы видите его в лицо, а не отдаете деньги просто неизвестному – организации без реквизитов и стационарного телефона. Лицу, фото которого взято с постороннего аккаунта и которое дает вам мнимый номер телефона. Кому-то, кто обещает вам золотые горы, не сообщая никаких подробностей относительно того, откуда они у него возьмутся.
Так что прежде чем попадаться на эту удочку, дайте себе развернуть яркий фантик, обнаружить, что внутри него пусто – и вы сможете потратить свои средства разумно, не обогащая жулье.
Оставить комментарий