Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

К форекс брокерам “поиграть” на валютных рынках не заходил, наверное, только Йети, хотя это вряд ли от такого обилия рекламы и он наверняка тоже пробовал. Как можно отказаться от случая быстро разбогатеть используя этот рынок и больше никогда не работать, переехать из пещеры в шикарную виллу, сменить шкуру на смокинг, перестать бегать по лесу и начать ездить на крутом суперкаре.

Примерно так брокеры рисуют эту перспективу а пользователи представляют себе рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.

В иных случаях пользователи витая в этом облаке форекс-инфошума не разбираясь в вопросе, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитирующих работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или резко подводя их к потере сотен а то и тысяч долларов.

Есть еще третий вариант, которым пользуются все, просто не возвращают депозит, одни в надежде, что будет слив в дальнейшем, у других просто это не предусмотрено, работают только на прием. В любом случае есть законный метод, вернуть незаконно присвоенные деньги, если вы поняли что вас просто разводят.

Что такое чарджбек?

Чарджбек (chargeback), возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Другими словами, вы имеете право оспорить транзакцию совершенную по вашим счетам, при условии, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк не распространяется).

Начать процесс оспаривания имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Есть примеры возврата денег не только от недобросовестных брокеров, но даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest), все потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат репутацией и зачастую помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги перечисленные в “мутные” проекты.

Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции — 120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней с даты ее совершения.

Схема процесса возврата

Процесс возврата депозита

Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.

  1. Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.

    Таблица для Visa:

    Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
    30 Услуга не оказана или товар не получен 120
    41 Отмененная периодическая транзакция 120
    53 Товар не соответствует описанию или поврежден 120
    57 Множественные мошеннические транзакции 120
    62 Операции по поддельной карте 120
    70 Список заблокированных или подлежащих изъятию карт 75
    71 Отклоненная авторизация 75
    72 Отсутствие авторизации 75
    73 Истек срок действия карты 75
    74 Позднее предъявление к оплате 120
    75 Транзакция не распознана 120
    76 Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции 120
    77 Не соответствующий номер сета 75
    78 Повреждение кода подтверждения действительности карты 75
    80 Неправильный номер транзакции или номер счёта 120
    81 Мошенничество с использованием карты 120
    82 Повторная обработка 120
    83 Мошенничество без использования карты 120
    85 Кредит не обработан 120
    86 Оплачено другим способом 120
    90 Непоступление платежа, отсутствие загрузки значения платежа в банкомате или устройстве для пополнения остатка на загружаемых карточках 120
    93 Программа Visa по мониторингу мошенничества 120

    Таблица для MasterCard:

    Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
    4807 Файл счетов, действие которых приостановлено 45
    4808 Оспаривание, связанное с авторизацией 90
    4812 Номера счёта нет в файле 45
    4831 Отличается сумма транзакции 120
    4834 Ошибка обработки данных 120
    4837 Отсутствует авторизация владельца карты 120
    4840 Мошенническая обработка транзакций 120
    4841 Отменённая периодическая транзакция или транзакция по приобретению цифрового товара 120
    4842 Позднее предоставление 120
    4846 Не предоставлен правильный код валюты транзакции 120
    4849 Сомнительная активность продавца 120
    4850 Спор по оплате очередного взноса 120
    4853 Оспаривание владельцем карты 120
    4855 Товары или услуги не предоставлены 120
    4859 Дополнительное соглашение, неявка или спор по банкомату 120
    4860 Кредит не обработан 120
    4863 Владелец карты не опознан — возможное мошенничество 120
    4870 Перенос ответственности по операциям с чип-картами 120
    4871 Перенос ответственности по операциям с чип-картами / PIN-кодом 120
  2. Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.

    В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.

    В оригинале вы должны выполнить следующие действия:

    • Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.

    • Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.

    • Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.

    • После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.

    • Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.

    • Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

    Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:

    • Договор об оказании услуг;

    • Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;

    • Банковские выписки;

    • Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;

    • Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;

    • Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.

      Пример заявления на чарджбек на примере ММСИС, образец заявления можно скачать здесь.

    А также необходимо:

    • Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;

    • Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

    По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.

  3. Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.

    На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.

    Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.

    Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.

Что делать если банк отказал?

Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.

Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.

Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.

Обращаем ваше внимание, что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2017 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так.

111 комментариев
  • Лариса

    Добрый день! Прочитала данную статью и расстроилась( Торговала с апреля этого года вместе с аналитиком Business advisers на Bulltraders.com. Вложила туда кучу денег(более 130 тыс.) плюс заплатила за их школу инвестора 90 тыс. И в итоге не вывела ни рубля! Эти сволочи просто слили мой депозит. Кредиты платить нечем. Неужели нельзя ничего вернуть?(( Заявление в полицию написала, но пока эффекта не вижу. Помогите советом, пожалуйста

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, если процедура чарджбека вам не подходит, то попробуйте обратится к юристу, только не в интернет, много жуликов.

      Ответить
  • мила

    скажите. можно ли совершить процедуру возврат средств. переведённых с карты виза электрон на биткоин или криптокошелёк? спасибо

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      К сожалению это невозможно, такие транзакции безвозвратные.

      Ответить
    • Люда

      Скажите, пожалуйста, представленная процедура с чардж эк актуальна для Беларуси?

      Ответить
    • Люда

      Как я могу разместить статью о мошенничестве компании в сфере внебиржевой торговли, работающей на территории СНГ. Если у компании нет разрешения на деятельность на территории РФ, а она осуществляет эту деятельность, является ли это незаконным, т.е мошенничеством?

      Ответить
      • Игорь Колпаков

        Здравствуйте, Люда разместить статью можно, просто напишите мне на почту kolp.igor@gmail.com и если формат статьи подойдет она будет опубликована. Что касается вопроса законности, то такая деятельность безусловно незаконна.

        Ответить
  • Галина

    помогите вернуть деньги от брокера мошейника

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте Галина воспользуйтесь информацией статьи. Если она вам не поможет обратитесь к юристу по месту жительства.

      Ответить
  • Гарик

    Скажите есть ли тут шансы на чарджбек?
    Залил брокеру 500 баксов на счет. Начал работать с аналитиком. Приторговали за пару недель до 700. Тут аналитик мне сказал что ему надо закрыть месяц и попросил закинуть еще 2000 и он мол свои добавит. И вернет через пару недель.
    Прошло пару недель баланс вырос до 10000 с его помощью. Тут я попросил свои деньги назад. И выяснилось что его 2000 это не его деньги а бонус от компании который мне надо отработать. Я начал требовать свои деньги назад, а они утверждать что после отработки только смогут вывести. В итоге мы пару дней ругались в телефонном режиме и аналитик мне дал стратегию чтобы быстро отработать бонус. По этой стратегии я за час слил депозит с 10000 до 100 долларов. Теперь на мои требования вернуть мои деньги они утверждают что я сам виноват так как неправильно открывал сделки и возвращать нечего так как нет ничего на балансе. Можно ли в такой ситуации вернуть деньги? Пополнялся с карты маестро сбера.

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Обращаем ваше внимание, что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2017 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так.

      Ответить
  • Илья

    Здравствуйте! В итоге можно с мастеркард вернуть когда переводишь на форекс??? Спасибо

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, нет, сейчас это невозможно.

      Ответить
  • Евгения

    Вопрос по чарджбэку, скажите компания «Юникорн» выполняет эти услуги, каковы результаты?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, проверка чарджбековых компании не представляется возможным, поскольку они одновременно могут одним помогать возвращать деньги, так и кидать других своих клиентов. Поэтому нет 100% механизма их проверки, что мы и высказали в статье: http://loxotrona.net/chardzhbe-kak-moshenniki-pomogayut-vernut-den-gi-ot-moshennikov/

      Ответить
  • Ирина

    Добрый день, подскажите на какой пункт пользовательского соглашения ссылаться, если они не выводят деньги, а сроков по выводу в соглашении не указано. Буду благодарна за ответ

    Ответить
  • михаил

    artursholokhov341@yandex.ru Кто он такой?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Михаил сложно сказать по почтовому ящику, кто его владелец. Что он вам предлагает?

      Ответить
      • михаил

        Предлагает заработать с его командой,так же на автомате.То есть, как он сам предлагает в качестве себя, управленса,по-этапно будет зарабатывать со мною деньги.Здесь говорит нужны вложения,но какие,только после регистрации.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Явная схема, заманивает на бинары или просто разводит.

          Ответить
  • Елена

    Добрый день! сайт www.fxiba.com не выводит депозит на карту. На связь не выходят. Сбербанк на заявление о чарджбэке прислал ответ Что нужно предоставить договор с компанией,переписки с сотрудниками, но этого у меня нет. К заявлению прилагала скрины личного счета кабинета брокера и выписки с банковской карты. Нужно ли сейчас прибегать к помощи юриста или можно решить вопрос своими силами?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, смотря какая сумма у вас зависла, если больше 100 тыс, то конечно прибегните к услугам юриста, тем более Сбер ведет с вами диалог.

      Ответить
  • Анатолий

    Поясните пожалуйста сроки «Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции-120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней дней с даты ее совершения». Сколько все таки не должно пройти дней с момента оплаты?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции-120 дней,

      Ответить
      • Лена

        Здравствуйте ! Я связалась с Каппаброкерс , в итоге слили мой депозит . Сейчас появились отзывы, о том что они мошенники . Скажите можно вернуть как-то свои деньги ? С сентября по декабрь 2017 пополняла счёт . По чарджбэк уже прошли сроки , или ещё можно что-то предпринять ?

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Здравствуйте, про сроки и процедуру вы можете посомтреть в статье, мы там все детально описали http://loxotrona.net/chto-takoe-chardzhbek-i-kak-vernut-depozit-iz-foreks-brokerov/

          В целом конечно предпринять попытку возврата стоит, лучше сделать это с помощью юриста, консультация стоит не так дорого 2500-5000 в зависимости от региона. Тут вы хотя бы попытаетесь…

          Ответить
          • Лена

            Спасибо за ответ . Обращусь к местным юристам . А про « щит и меч» можете что- нибудь сказать ? Они обещают вернуть через чарджбэк , но просят предоплату . И про 540 дней не понятно . Что значит « с блокирующим пределом в 540 дней ..» ? Под 120 дней я уже не подпадаю (((

          • Игорь Колпаков

            Ничего не могу сказать о «щит и меч», надо смотреть договор.

  • Ольга

    Спасибо за статью, познавательно. К сожалению, у меня ничего не вышло, хотя сначала появилась слабая надежда вернуть потерянные деньги. Вкладывала на сайтах Macau Industrial Group LTD и Military Group Inc. Пополнения производились через Яндекс.деньги. В общей сложности потеряла 600 тыс.руб. Подала заявления в Сбер. но получила ответ, что банк обратился в Яндекс.деньги, те подтвердили факт списания средств с моих карт и перечисления на счета в Яндекс.деньги, и отменить операции без согласия получателя средств нельзя. Даже приложили ответ из Яндекс.денег, где видно, что номера счетов, на которые деньги приземлялись, буквально ежеминутно меняются, я переводила на один и тот же номер кошелька, а номеров счетов встретилось 7.
    Написала повторно жалобу в Сбер, настаиваю чтобы обратились в Visa, но ожидаю опять отказа. Я так поняла, дело в том, что перевод осуществлялся не с карты на карту, а с карты на яндекс.кошелек. А оттуда деньги могли перевести куда угодно -на другой кошелек, на карту, в другие платежные системы…
    Могу я еще что-то сделать? Стоит обратиться в Яндекс.деньги?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, вам безусловно стоит написать претензионное письмо в ЯД, сумма у вас весомая, это мошенничество в особо крупном размере, отношение в таких случаях более лояльное, чем если бы вы потеряли пару тысяч.

      Ответить
      • Ольга

        Спасибо, а как лучше посоветуете обратиться, электронно, или лично через представительство ЯД в городе?
        А в банк не стоит даже больше обращаться?

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Электронно. В вашем случае банк вам не поможет.

          Ответить
  • Виктория

    Здравствуйте ,прошу прощения за заданный вопрос к чужому комментарию !Очень изменяюсь!Подскажите возможно каким то образом вернуть депозитные деньги ?avitell-credit.ru мошенники.Когда это поняла ,поставила на вывод средст .Часть денег вернулось ,остальные так и остались у них в обработке .С этим можно что то сделать ?

    Ответить
    • Игорь Колпаков

      Здравствуйте, Виктория вы деньги куда переводили на кошелек или через агрегатор оплачивали?

      Ответить
      • Виктория

        Доброго дня ,деньги переводила на киви кошелёк.Связалась с операторами ,приняли заявку.В течении 10 дней обещали связаться ,прошло 3 недели.Ответа не получила.

        Ответить
        • Игорь Колпаков

          Киви не делают возвратов.

          Ответить
  • Степан

    Спасибо за статью. Весьма поучительная. Регулярно знакомлюсь с новшествами обмана. Один раз помогло. Вернули мои небольшие деньги на ЯД.

    Ответить

Оставьте Ваш комментарий

Внимание! Заявки на проверку сайтов принимаются в рубрику "Вопрос-ответ", в комментариях к другим статьям и рубрикам модерироваться не будут. Для того что бы оставить заявку перейдите к разделу "Вопрос-ответ"!

Коментарий*

Ваше имя*

Хотите заработать в интернет? Рекомендую систему А. Дубровского

За первый год заработал на Google 7023$ На CPA стал зарабатывать от 100.000 руб. в мес

Проверил на себе!

Изучить Схему Заработка

Как создать пассивный доход и выйти на большую пенсию за 1 год

Все могут жить хорошо! Введите емайл и получите информацию на почту